理財新手
聽說保險一般分為保障型和收益型兩種保險產品，最近一個朋友給我介紹了一份收益型保險，據說收益率非常高，我打算投保。可是，卻遭到了老公的拒絕，我該怎麽辦。
理財達人
保險種類繁多，一般分為保障型和收益型兩種保險產品，建議消費者投保時須留個心眼，不要被保險廣告所“忽悠”。
理財案例
2006年1月的一天，楊玲拿著上個月的工資與獎金走進了銀行，本來打算存起來。可是，在排隊時，銀行裏有人上前推銷保險。“大姐，買個保險吧，這比存銀行劃算，自己也有個保障。”
楊玲還在猶豫，本想回去跟老公商量一下，可是，推銷員又接著說：“這是一種分紅保險，比其他一般的保險更好，收益更高，是五年期。”
推銷員的一番話讓楊玲心動了，她把自己要存的一萬元錢拿來購買了保險。很快，就到了2011年1月，五年的保險期滿了，楊玲準備去銀行把錢提出來。
可是，就在這一天，家裏突然來了兩個人，他們自稱是保險公司的，說她的一萬元保險五年已到期，現在可以辦理再轉存五年期，“分紅更多，收益更高了”。楊玲再一次心動了，反正自己也不急等這一萬塊錢用，不如再投資。她以為現在這份保單還和上個五年期保險一樣，便當即就同意再轉存5年。
2012年1月的一天，楊玲突然收到保險公司寄來的“繳費通知書”，要求她再續交一萬元，楊玲感到十分不理解，便給業務員打電話詢問，業務員說：“您辦的就是這個業務啊，每年都要續交1萬塊。”
楊玲一聽，立即就知道自己上當受騙了。
楊玲的老公很快知道了這事，這時，他才想起六年前還懷疑過這一萬元錢去哪兒了，沒想到是這麽回事。他雖然口上責怪楊玲，但腦海裏卻在思索著如何解決這個問題。最後，經過谘詢律師，他們決定將保險公司告上法庭，要求撤銷合同與返還保費一萬元。經過法院調解，保險公司退還楊玲6000元保費。
【專家解疑】
琳琅滿目的保險理財產品讓人眼花繚亂，再加上推銷員那五花八門的廣告，很多市民都感到困惑不已。
故事中的楊玲就是如此，由於本身對保險認識不足，當聽到推銷員的介紹後，隻看至仃收益部分就掏錢，卻沒有意識到風險。結果，不僅沒有賺錢，還惹出了一身的麻煩。
上麵的故事告訴我們：當你決定投保後，不要過於倉促，也不要和第一家為你推薦服務的保險公司簽合同。你應該多聯係幾家保險公司，對比它們的業績和所能提供的服務。查看這些公司可以為你的財產帶來的保障，核實它們所敘述的服務均已包括在合同的條款中。因為保險推銷員所說的話是空口無憑的，隻有書麵的東西才具有效力。
【專家支招】
如今，市麵上各類商業保險的廣告越來越多，而保險公司與投保人的糾結頻率也越來越高。保險行業一向都是金融消費者遭遇“陷阱”的多發領域。為了避開這些陷阱，我們在買保險時，應該慎之又慎。那麽如何避開這些陷阱呢？那麽我們首先就要了解這些陷阱：
忽悠客戶買高傭金高保額產品
在利益的驅使下，有些業務員便會推薦高提成的產品給那些對保險認識不深的，以引導客戶盡量購買更高的保額，而不去考慮客戶真正的承受能力。一般來說，正規公司不允許業務員向客戶銷售與家庭收入嚴重不符的高額產品，投保前應先詢問家庭收入狀況。
誇大不確定收益
有些業務員除了拍馬屁讓客戶提高保額以“符合客戶的尊貴身份”以外，還利用人們急功近利的心理，誇大分紅險、萬能險和投連險的收益。
不僅如此，他們還常常刻意忽略一些概念。最典型的就是對客戶忽略現金價值的概念。現金價值即退保時保險公司退給客戶的錢，它隻有在很多年後才會與所交保費的總額相當，前期就退保的話會有相當大的損失。而業務員在簽合同時卻什麽都沒有說過。
有些保險業務員還會玩文字遊戲，比如他會告訴你，每年繳納1萬元保費，到年底就返還給你2000元，收益率達20%。這看似很高，實際上第二年時本金已是2萬元，仍返2000元，收益率就降到10%，到第十年時，本金是10萬元，2000元的返還隻相當於年收益率2%。
保險條款可能耍花招
一些保險條款上也存在耍花樣的可能。一般來說，個別重大疾病類保險會有一個“存活期”概念，比如“二十八天存活期”。在發生保險責任的重疾後，必須存活28天才可以按照重疾保險金賠償，否則隻按照死亡保險金賠償，而在重疾險種中，死亡保險金一般是比重疾保險金少很多的。
有些業務員還會說他們的重疾產品能保的疾病種類有多少種，甚至比別家產品多好幾種。實際上，他們則是把一種疾病拆成了數條。
退保猶豫期的陷阱
大多數保險都有猶豫期，一般為簽署保險購買合同起的10日內。保監會規定，客戶在猶豫期內退保，保險公司扣除不超過10元的成本費以外，應退還投保人繳納的所有保費，並不得收取其他任何費用。
值得注意的是，客戶一定要注意保險回執單上的時間。有些客戶在簽署保單的時候，一些銷售人員可能通過裝可憐或者送小恩小惠的方式，請客戶把簽署時間提前幾天，這樣就相當於縮短了客戶的猶豫期，由此導致的損失自然由客戶承擔。