俗話說：“養兒防老，積穀防饑。”雖然在當今獨生子女時代，“二養四”（即兩個獨生子女贍養四個老人）的情形非常普遍，養兒防老已顯得力不從心，但這種觀念說到底並沒有錯，尤其是在社會保障體係基本缺乏的農村就更是如此。這也是農村計劃生育難以開展的根本原因之一。
在這裏，我們不去糾纏養兒防老在道德學上的爭論，單從經濟學理論看，就不但是必須的，而且是很現實的。說得更通俗一點就是，養兒防老的關鍵不在於“養”而在於“教”。
這裏的“教”，不但包括智商、情商、財商等方麵；並且其重點還偏重於政府，即這種“教”不僅是家庭職責，更是政府職責，關係到整個中華民族的人口素質和生活質量問題。
在這其中，養兒防老對孩子的財商提出了更高要求。如果孩子將來成年後小家庭收入不高，又缺乏基本的投資理財能力，甚至結婚後全家三天兩頭要去父母家裏蹭飯；而父母的退休工資又很微薄，或者生活在農村、連個最低生活保障都沒有，一旦生了病隻能聽天由命，這時候的養兒防老就不但是空話，而且還成了實實在在的“養兒煩惱（防老）”！
上麵提到的一係列問題，可謂積重難返，決不要企求在短期內得到解決；作為讀者個人來說，最容易做到的就是提高自己及孩子的財商，盡早學會投資理財，並把這作為最可靠的保障。
從這個角度出發，不要簡單照搬國外，怕生孩子。因為中國的文化傳統是親情第一，逢天災人禍、遭生老病死，都是親人在陪著你一起抗過。甚至，在你去世後捧骨灰盒的也必定要是長子或長孫，亂了“規矩”可是要貽笑大方甚至引發家族械鬥的。
養兒防老對財商教育提出更高要求，可以從下麵這則故事中得到啟發。
話說有兩位小夥子在同一家公司上班。一開始兩個人的工資標準完全一樣，可是很快，一位名叫阿諾德的小夥子青雲直上，而另一位名叫布魯諾的小夥子卻在原地踏步。所以，布魯諾不高興了，有一天便到老板那裏去發牢騷。
老板一邊聽他抱怨，一邊在想怎麽對他進行解釋。
這時候正好阿諾德也來了，所以老板對他們兩人說，現在剛剛上班，你們兩個人分別到集市上去看看有什麽可買的，然後回來告訴我。
很快地，布魯諾從集市上一陣小跑著回來對老板說，我看到那裏隻有一個農民在賣土豆，別的人早就收攤了。老板說，那有多少土豆呢？布魯諾說，這我倒沒數，我這就去看。他第二次小跑著回來對老板說，問清楚了，還剩下40袋土豆。老板繼續問，這些土豆的出售價格是多少呢？布魯諾第三次跑到集市上去，問到了價格又迅速跑了回來。
老板說，你也跑累了，趕快喝杯水，正好阿諾德還沒回來，所以你不要走，我們一起看看他又得到了什麽樣的信息，等一會你一句話也不要說，光看就行了。
話剛說完，阿諾德回來了，他對老板匯報說，現在還隻有一位農民在那裏賣土豆，一共剩下40袋，價格是每公斤×元；看起來這土豆的質量還不錯，所以他順便帶了一個回來給老板看看是不是需要。同時，這個農民還說，等一會他還有一批西紅柿要送到集市上來，這幾天西紅柿很俏檔的，賣得很快，我看價格還算公道，估計很快就會賣完的。我估摸著老板也會要一些，所以直接把這位農民給帶來了，他現在就在外麵聽回話。如果老板需要，他隻要打個電話，馬上就可以叫人把西紅柿直接送到這裏來，這樣我們就不必再去集市了。
老板說，好吧，我確實需要進點西紅柿，你去把他叫進來吧。
等到阿諾德走出門後，老板轉過頭來對布魯諾說，現在你該知道為什麽阿諾德的薪水比你高了吧？[1]
從上容易看出，同樣的年齡、同時參加工作、原來的起點相同，可是阿諾德的財商就是要比布魯諾高出一大截。雖說阿諾德現在仍然在老板手下打工，但他的工資當然要比布魯諾高；否則，阿諾德就很可能會自立門戶，或者跳槽到競爭對手那裏去，這對老板來說可是個實實在在的威脅。
當然，即使老板給他較高的薪水，阿諾德也同樣可能會有一天自立門戶或跳槽，因為他已經具備了這樣的能力和自信。可以斷言，無論他將來到哪裏或者是不是改行，都隻有他挑老板的份，不用擔心老板會開除他。
養兒防老，如果你的兒子具備阿諾德這樣的財商，“此處不留爺，自有留爺處”，這養兒防老就真的有希望了。可是如果相反，你的兒子隻具備布魯諾這樣的財商，不但薪水上不去，而且要時刻提防老板會不會精簡員工，這就顯得很不夠了。個中差別，你可以自己去玩味。
換句話說，養兒防老對財商教育提出的起碼要求是：你的孩子任何時候都隻用考慮在什麽時候“開除”老板，而不用擔心老板什麽時候會“開除”你。做到了這一點，這養兒防老就不用擔心了。
[1]布魯德·克裏斯蒂安森著、華霞譯：《差別》，載《中外期刊文萃》，2005年第14期。