理財新手

我跟老公的收入都不錯，近乎兩萬。可是，還了房貸，便把一部分錢存在了銀行。可是，我們仍然時不時地去取錢來花。一個月下來，我們的銀行卡裏的數字往往沒有多大的變動。

理財達人

理財首先就要儲蓄，而儲蓄還要掌握一些儲蓄方法。比如，好好計劃自己每月的薪水，弄清楚哪些方麵需要支出，哪些方麵需要節省，把每月工資的1/3或1/4固定納入個人儲蓄計劃，最好辦理零存整取。這樣就能存下一大筆資金。

理財案例

張響與李帆結婚兩年了，結婚後，他們一直跟父母住在一起。夫妻倆的收入並不低，每月加起來近兩萬。然而，他們卻不懂得儲蓄，總認為儲蓄賺不了什麽錢，會存錢還不如會賺錢。因此，每個月發了工資，小夫妻倆總會拿著工資卡去享受一番。當然，他們有時也會興致勃勃地去存錢。可是，沒到下個月發工資時，他們又將那些錢取了出來。

這天，張響的父母覺得現在的房子小了，他們夫妻也應該要一個孩子了。於是，便打算給他們小夫妻倆買一套房子。老兩口一下子拿出了20萬元積蓄，並且讓張響夫婦也拿出自己的積蓄，來付買房首付。

然而，讓他們夫婦開不了口的是，他們所有的銀行賬戶加起來，儲蓄也沒能超過6位數。張響夫妻倆也覺得非常困惑。父母是普通職工，收入並不高，現在也早已退休在家。可是他們不僅把家中打理得井井有條，還存下了不少的積蓄。可是他們倆呢？兩人收入不算少，用錢也不算多，既不用還房貸，又不用交水電費。可是，這兩年下來，竟然與“月光族”年清族”沒有什麽兩樣。

父母似乎看出了小夫妻倆的窘樣，便試探性地問道：“你們倆有6位數嗎？”

張響吞吞吐吐地說：“沒，沒有。”而妻子卻坐在一旁，低著頭不語。父母倆長長地歎了一口氣。

過了好一會兒，張響小心翼翼地問道：“爸媽，你們能告訴我們儲蓄的方法嗎？我們有時興致勃勃地存錢，可是，不到月底，我們又取出來花了。”

母親語重心長地說道：“存錢不是想起來就去存，更不是零存零取，想花錢了就取出來花，而是每個月都應該計劃一下自己的薪水，弄清楚哪些方麵需要支出，哪些方麵需要節省，把每月工資的1/3或1/4固定納入個人儲蓄計劃，最好辦理零存整取。這樣，就能存下一大筆錢。”

“零存整取？可是，萬一有什麽急事，急需花錢怎麽辦？”張響又問道。

母親又說道：“這就涉及儲蓄方法了。你可以采用四分儲蓄法，或者交替儲蓄法。這樣，就能避免出現這種情況了。”

張響夫婦倆受益匪淺，決定以後也按母親說的這種儲蓄法來儲蓄。

【專家解疑】

故事中張響夫妻出現這種情況的原因就是缺乏合理的儲蓄規劃，更沒有掌握儲蓄方法。雖說儲蓄是個老話題，然而在年輕人中間這卻始終是個普遍的問題。很多像張響夫婦這樣的人，收入看上去不少，足夠應對平時生活中的需要，可是他們就是難以建立起財富的積累方法。原因就在於，他們在日常生活中沒有合理的儲蓄規劃，花錢也是東一筆、西一筆。也許看上去每筆開銷都不大，但一個月下來這些零零碎碎的費用加起來，不知不覺就把一個月的收入耗盡了。有時他們也興致勃勃地儲蓄，但是由於儲蓄方法不當，一個月下來，銀行賬號裏無增無減。

在理財形式多樣的今天，銀行存款仍然是最大眾、最保險的理財方式。事實確實如此，或許儲蓄未必能成富翁，但不儲蓄一定成不了富翁。但許多人忽視了合理儲蓄在投資中的重要性，錯誤地認為隻要做好投資，儲蓄與否並不重要。其實，儲蓄是投資之本，甚至有人將銀行存款稱之為理財的“長生劍”。

【專家支招】

儲蓄很重要，但是掌握各種儲蓄方法更重要。下麵理財專家給我們提供四種儲蓄方法，幫助我們建立起合理的儲蓄規劃。

四分儲蓄法

四分儲蓄法就是把你的閑置資金按12∶3∶4的比例分成四份，再分別存起來。比如，你有一萬元現金，按照比例把它們分成四份——1000、2000、3000、4000元。

然後，分別存成4張一年期的定期存單。當有需要時，取出與所需數額最接近的那張定期存單。對於在一年之內會用到，但不確定何時用、一次用多少的小數額閑置資金來說，這種方法最適用。

交替儲蓄法

假如你手上的閑置資金較多，而一年之內又不會用到，用交替儲蓄法會更方便。比如，假如你有2萬元現金，把它平均分成2份（各1萬元）分別存成半年和1年的定期存款。半年後，把半年到期的存款改成1年定期，並將兩份1年期存款都設定成自動存款，即存款到期後，你不取出，它就會自動延長一個儲蓄周期。如此交替儲蓄，循環時間為半年，在每個半年時間到期後需要用錢時，你都可以支取。

接力儲蓄法

接力儲蓄法是一種完全能代替日常活期儲蓄的定期儲蓄方法。比如，你每個月都會到銀行存6000元活期存款。現在，你先將6000元存為3個月定期。在後兩個月中，每個月堅持存6000元定期存款。因此，在第四個月時，第一個月存的6000元存款已經到期。如此一來，每個月都有一筆3個月的定期存款到期，並可以支取。

充分利用“個人通知存款”

除了活期與定期存款以外，還有利息介於二者之間的“個人通知存款”。這種存款方式不受定期存款的期限限製。當你需要錢時，你隻需提前1天打電話給銀行通知約定取款。不過，“個人通知存款”一般設有5萬元最低存款限額。