保險營銷調研是用信息將消費者、客戶與市場經營者連接起來。而這些信息是用於識別和確定營銷機遇和問題，發起、改善和評估營銷行動，監控營銷結果，並增進對營銷過程的理解。在保險營銷調研的過程中，我們通常要確定解決問題所需要的信息，製訂收集信息的方法，管理和完成數據收集，最後分析並傳達調研的結果。

1．保險營銷調研的內容

保險營銷調研主要是針對那些對保險市場有著間接或直接影響的信息進行收集。實際上，也就是對影響保險需求的各種內部和外部的因素進行調查，對保險公司的內外部環境因素進行調查。當然，由於保險營銷調研的項目不同，在調研的時候，對各種因素也應有所取舍和側重。

（1）保險市場和銷售趨勢

主要是對保險市場的現實需求和潛在需求進行量的分析，例如保險購買量和各險種的需求。通常，我們可以調查各險種的保費收入、投保深度等數據。我們不但要調查一個時點上的數據，還要調查這些數據的變化程度和趨勢。

（2）本公司銷售策略

主要是針對公司的各種產品、價格、促銷和銷售渠道等方麵進行調查，通過調查了解策略的實施情況，提出改進措施，以利於擴大銷售。例如，保險代理的分布情況、傭金率、業務流程、保險公司廣告的反映、某種銷售方式的影響、本公司保險產品費率的競爭能力等等。

（3）競爭者信息

主要是調查競爭對手的數量、規模、開發的產品、市場占有率、競爭產品的質量和價格、開發新產品的情況等。這裏的競爭對手不但包括同行業的其他保險公司，而且還包括生產和提供保險替代產品和服務的公司以及外國保險公司等。

（4）消費者信息

主要調查消費者的購買動機和購買行為以及影響消費的各種因素，例如，人口分布特點的變化，教育水平的變化，家庭結構、人口年齡結構的變化，就業情況，收入變化，消費習慣，常用的投保方式，對保險推銷看法的變化等等。

（5）其他不可控製的因素

主要指保險公司無法控製的政治、經濟、法律、社會文化環境以及技術發展等因素，這些因素通常會對保險需求產生非常大的影響。例如，文化對保險消費觀念的影響，監管政策的變化，社保製度、強製性保險製度的變化，家庭收入、社會平均收入變化，消費儲蓄水平，氣候變化，災害發生頻率變化，各地經濟建設的發展變化等等。

2．營銷調研的方法

總的來講，營銷調研通常是為了發現問題，或闡述形勢，或解釋特殊事件的原因。在不同的目的下，采用的營銷調研方法也不同。通常，我們使用定性和定量兩種調研方法。定性調研是檢測人們對研究對象的看法和感受，通常用於性質上的探索，評估人們對某一個特定對象的態度和看法。定性調研所處理的信息很難用數字形式表示。與小樣本對象進行訪談是定性調研中常用的方法。定量調研的特點在於其所處理的信息可用數字形式進行定量分析。定量調研具有數字化的特征，因此與定性調研具有不同的特點和適用範圍。常用的定量調研方法主要有調查、觀察和實驗。

（1）訪談

根據被訪談的對象人數不同，訪談可以被分為核心群體訪談和深入訪談。核心群體訪談是一種非正式的討論會議，與會人員就某些特定問題進行深入討論，發表自己的觀點。被邀請的與會人員是與討論主題相關的人群。這種討論方法有利於保儉公司了解消費者對產品、服務、廣告等方麵的感受，通常還用於提供新產品創意、進行產品定位等方麵。深入訪談的對象通常是某一領域中的專家，例如公司或行業中的高級管理人員、金牌保險代理人、學者教授等等。這類人具有豐富的經驗、曲折的經曆以及淵博的知識。通過對他們的看法進行調查，可以得到關於調研課題的更多信息。

（2）調查

調查是使用結構化的調查問卷，從被研究的總體中收集數據。在調查之前通常要確定一個具有代表性的樣本，然後分發預先設計的調查問卷，當回收問卷之後，再對問卷中的信息進行匯總和分析。這種方法可以用於描述一個總體的特征，測試假定的變量關係，並闡述變量之間的關係。隨著通訊技術的發展，調查也從麵對麵的調查發展成為郵寄調查、電話調查乃至網絡調查。這些不同的通訊方式降低了調查的成本，並使更多的人能參與調查。

（3）觀察

觀察是指調查人員在現場從旁觀察，記錄被調查者的活動，以收集資料的方法。調查者可以公開地進行調查，即被調查者並不感到正在被調查；也可以秘密地進行而不讓被調查者察覺。其優點是調查結果的準確度比較高，缺點在於觀察不到被調查者的內在因素。因此，觀察常常用於無法或不方便直接進行詢問的情況。神秘顧客是在營銷調研中有關觀察的一個典型例子。神秘顧客是假扮成顧客的調研人員，調查客戶與銷售人員之間的接觸情況，並記錄自己的觀察。在選擇銀行保險的銀行營業網點時，有時候也需要使用觀察的方法。調查者在銀行營業網點口記錄光臨該網點的各種客戶的數量，從而判斷應該在此處銷售何種銀行保險的產品。

（4）實驗

實驗是指在實際市場上先試用某一個策略，分析效果後再決定是否可以大規模適用的一種方法，其主要用於確定營銷變量之間的關係。例如，我們可以用實驗來幫助理解改變某產品銷售傭金率對產品銷售的影響，或者分析某種促銷手段的影響效果，或者分析銷售培訓的影響效果等等。實驗可以在實驗室或者現場進行。在實驗室中進行實驗時，調研人員可以自主設計一些變量，控製那些在真實世界中無法控製的變量。也正是由於這個原因，實驗對象的反應可能與在真實世界中不同。現場實驗是在現實環境中進行小範圍的試用。現場實驗常用於新產品和新促銷手段的營銷測試。例如在一個測試區域試用一個策略，然而再衡量它的成功性。通過這種小範圍的實驗，可以減低大規模使用該策略所帶來的不利影響。通常，保險公司更應該經常對產品進行營銷測試，測試消費者對新產品的反應程度。這也是保險商品自身的特性所決定的。