資產配置是一種投資規劃，簡單地說，就是投資者根據個人投資需求和風險承受能力，在不同資產類別之間合理配置資金，在保證資產安全的前提下，實現資產的保值增值。希望大家記住一點：資產配置的主體是人，而不是資產，一切的出發點應該是人，這樣才能把握住方向，控製好節奏，做到心中有數。
投資猶如打仗，一定要做到知己知彼。在投資之前要先剖析自己，包括性格、能力、專業性、自身收支儲蓄能力等，做到知己；然後再了解自己的資產與財務狀況、當下的投資環境以及要達成的投資目標，做到知彼。
投資最大的敵人是風險，合理的資產配置可以分散風險。比如，活期類資產、固收類資產、風險類資產組成了一個三腳架，少了其中任何一項，這個三腳架都有隨時倒下的風險。所謂合理的資產配置，就是在風險可控的前提下，把雞蛋放在不同的籃子裏，借此以最小的風險博取最大的收益。但是，也不能過於分散，過於分散可能會導致不賺反虧。
市場上，大家比較熟悉的資產配置方式有很多，但專業人士做的資產配置永遠分成三類：活期類資產、固收類資產和風險類資產。
1．活期類資產
活期類資產是流動性資產，隨時可存、隨時可取，特點是風險低、收益低、流動性強，包括銀行活期、貨幣基金、期限在一個月以內（參考年化收益3%左右）的理財產品等。
活期賬戶裏麵是日常現金資產，可以保障家庭的短期開銷，每個月基本都是固定的，平時的日常花銷，如吃飯、買衣服、旅遊、置辦生活用品等需求，都從這個賬戶中支出。活期類資產的比例最好控製在家庭資產的20%左右，如果占比過高，就沒有足夠的錢投進其他賬戶了。教給大家一個省錢小技巧，每周做預算記賬，可以在一定程度上減少花錢欲望，減少固定開支。
2．固收類資產
固收類資產是低風險長期資產，具有本金安全、收益穩定、持續增長等特點，收益比活期資產略高，流動性要差一些，包括債基、國債、定期存款、期限在一個月以上（參考年化收益在5%左右）的理財產品等。這是家庭主要的資產配置，固收類資產賬戶裏麵是一筆長期收益的穩健資產，一般占家庭資產的60%。
投資固收類資產的主要目的是保本升值，抵禦通貨膨脹。要保證本金無損，要長期穩定地投，如無意外不要輕易取出。固收類資產是一個家庭良好生活的中堅力量，守住這個賬戶，生活就有了保障。
3．風險類資產
風險類資產是指風險偏高的資產，但相對來說收益也較高。高風險投資的目的很簡單，就是獲取高收益，包括股票、BTC、外匯、期貨、房產、原油、投連險、貴金屬、股票、基金等。
風險類資產配置的關鍵在於合理的占比，一般占家庭資產的20%。另外，投資前要結合自己的風險承受能力，不能盲目托大，更不能賺得起虧不起，牢記無論盈虧對家庭都不能有致命性的傷害這一原則。高風險投資不是投機，不是買彩票，投資時要選擇自己熟悉的領域，懂得越多，盈利的概率就越大。
當然，資產配置比例並不是一成不變的。剛工作時，可能隻有現金資產和一定的保障資產；隨著工作年限的增加，個人資產會增大，這時候就可以適當加大風險資產配置比例；結婚生子後，就會偏向穩健的增值資產配置來滿足子女家庭開銷和未來雙方父母養老兩大剛性需求。這時候，一般家庭都完成了一定的財富積累，保本穩健增值成為首要目標。無論高淨值人士，還是中產和普通人，隨著年齡的增加，穩健資產占比都會提高。
如果具備一定的專業投資知識，還可以使用股債平衡策略。在市場上，股票代表攻擊，債券代表防守。如果承受風險能力強，喜歡進攻，可以多買股票、少買債券，比如股債比例為7∶3；如果承受風險能力弱，偏好防守，可以少買股票、多買債券，比如股債比例為3∶7，然後根據股市環境和債券收益率來回調倉，來讓比例回到最初。
比如，某家庭固定收益配置以國債為主，當國債收益率變高時，就去買國債，買債的資金就從風險資產賬戶裏調過來，這個行為在專業的資產配置裏麵就叫股債再平衡，即多買債券、少買股票。相反，如果股市環境好，再將資金從固定收益賬戶調回風險資金賬戶。
總之，資產配置很複雜，不是去銀行買點理財產品這麽簡單，它也不僅僅屬於富人階層，每個人都要有資產配置意識，合理分配自己的資產。當然更重要的是，資產配置要因人而異、因勢而變，沒有絕對標準，按需配置是最恰當的投資方式，可以最大限度地實現收益與風險的平衡，實現財富增值。