俗話說:“種瓜得瓜,種豆得豆。”其實還可以延伸出來說:“種錢得錢”。這就是資金運用的良好結果。

在中國人的概念中,大多數人不願意和銀行打交道,這種情形至今依然非常普遍。

例如,他們認為把暫時不用的錢存在銀行裏,還不如放在自己的床墊底下來得方便,要用的時候隨時隨地可以拿出來用;有些謹慎的人,則會在家庭裝修時就在牆壁上鑿一個暗洞,作為以後隱蔽存錢之用。

每當遇到家族中有人急需用錢的時候,兄弟姐妹、親戚朋友就會紛紛從各自他們自以為安全的地方掏出錢來調劑、支持;如果實在沒地方借到錢,則會想到把家中值錢的東西先拿去當掉,寧願付高額利息,把當鋪當作銀行的替身。

不用說,這些人基本上都是“窮人”。他們不知道銀行是怎麽運作的,甚至根本不相信銀行。當他們不得不要去銀行的時候,和製服筆挺的工作人員打交道會感到渾身不自在。在他們的腦海中,銀行就是存錢的地方,“錢存在銀行裏最安全”;相反,如果要從銀行借錢就不好了,至少也是遇到了什麽大麻煩。

其實,對於這些人來說,“從銀行裏借錢”可能是一件好事,相反“往銀行裏存錢”則可能是一件糟糕的事。

首先,我們這樣想:現在以銀行為代表的金融機構效益很不錯、員工薪酬也高,是真正的“銀飯碗”。可是,銀行又是怎麽賺錢的呢?正如大家知道的那樣,銀行的主要功能是“存錢”、“放貸”。它一隻手去接儲戶存進來的錢,付給儲戶較低的利息;另一隻手把這些錢再貸出去,收取客戶較高的利息,從中賺取存貸款利息差。這是銀行收入的主要來源,當然,除此以外各種手續費也是重要的收入渠道。

從中容易看出,銀行實際上是資金運用高手,而如果你也能學到這一招(當然不一定要開銀行),同樣能從中獲取銀行那樣的投資收入。

也就是說,如果你不是把錢存在銀行裏獲取較低的利息收入(這些利息收入遠遠抵不上通貨膨脹,實際上表現為負利率),而是相反,從銀行裏借錢出來用於其他投資項目(當然其投資回報率比銀行貸款利率要更高),你就能從中獲得與銀行存貸款利率差一樣豐厚的收入。

舉一個簡化了的例子:根據現行銀行存貸款基準利率標準,儲戶把1萬元現金存入銀行,每年可以得到的利息收入是10000×1.50%=150元;而銀行把這1萬元轉手貸給某個企業或某個人,收取的貸款利息是10000×4.35%=435元。這樣,銀行就獲得了285元的息差收入,相當於年投資獲利率2.85%。

容易看出,銀行把你的這筆錢轉一轉手,得到的年投資回報率比你要高得多(4.35%÷1.50%-1=190%),相當於儲戶投資回報率的66.6倍。明白了這一點,就知道為什麽銀行要拚命攬儲了,基數越大獲利越多。

而現在的問題是,如果你不把這1萬元存入銀行拿利息,而是用於投資、經營,就可能會獲得比儲蓄高得多的回報率。

假如你把這1萬元用於投資,一年下來得到4000元獲利,就意味著你的年投資回報率是40%,比放在銀行裏拿利息要高出40%÷1.5%-1=25.6倍(或者說是高出38.5個百分點);即使這1萬元你是從銀行貸款得來的,需要付出4.35%的貸款利息,年投資回報率依然會高達40%÷4.35%-1=8.2倍(或者說是高出35.65個百分點)。

從中可以發現一個簡單的道理,那就是錢的價值在於運用(投資)。如果你有錢不用(存在銀行裏拿利息),雖然也能得到微薄的收益,但總的來說財富是在不斷縮水的;而如果你善於投資,那就可能會幾倍、幾十倍甚至幾百倍地提高你的收益率。

這時候你的投資行為,其實和銀行運作一模一樣;換句話說,這就相當於你自己在家裏開了一家“銀行”,又哪裏還用擔心不財源滾滾呢!

附帶提醒的是,這裏的存貸款除了觀念之外,還與有沒有合適的投資渠道、方式息息相關。換句話說,從銀行貸款用於投資、經營的關鍵,在於其回報率要高於貸款利率,否則從財務上來說是得不償失的。