錯。中產階級在各國都不是最幸福的。
中國人曆來希望“望子成龍、望女成鳳”,而“成龍”“成鳳”的標準,就是有一份輕鬆而穩定的工作、即使不是太高也不能低於平均數的收入,再怎麽著也不能從事體力勞動。容易看出,其落腳點就在於讓孩子擠進中產階級行列。
中產階級的“中”,意味著比上不足、比下有餘,處於中間。這裏的“上”是指富豪階層,中產階級與之相比還“窮”得很;這裏的“下”是指貧困階層,與他們相比中產階級又算是相對富裕一族了。
各國對中產階級並沒有一個明確的定義和標準。在我國,通常認為家庭年收入在6萬元到50萬元之間,擁有完全產權的住宅、小轎車,並且有一份比較輕鬆、至少是坐辦公室的工作[1],就可以稱為中產階級了。不用說,現在的父母希望孩子好好讀書,將來工作後所達到的層次不過如此。[2]很少有父母異想天開,會希望孩子將來成為億萬富翁的。
中國人曆來崇尚“中庸之道”,可是看看我們周圍的中產階級,為什麽就過得不開心呢?這除了工作方麵的原因[3]外,還和從小缺乏財商教育密切相關——他們雖然擁有一份家庭財產,卻由於不善於投資、理財、規劃,原有的財富在不斷縮水;雖然年收入可能也還在不斷增長,可內心卻依然感到生活壓力越來越大,“活得不開心”。
不但如此,即使在國外,中產階級也是一個頗為尷尬的階層,甚至成為一種嘲諷對象。在許多國家,如果別人說你是“唷,你是中產階級耶!”並不一定是恭維話,很可能是相反,有點類似於國人所說的“吃不飽,也餓不死。”
從財商方麵看,中產階級通常缺乏最起碼的財務知識,最典型的表現為連“資產”、“負債”的概念都搞不清,就在那裏大談特談家庭財產、資產、家當等概念。而本書前麵已經提到,“資產”、“負債”實在是非常重要的概念,如果連這一點都沒搞懂,要想實現家庭財富的快速增長就是一句空話。
例如,所有企業和單位都有財務報表,其中最重要的是三張表:資產負債表、損益表、現金流量表。資產負債表排在第一位,從中你可以看到這個企業、單位究竟有多少“資產”和“負債”。把這個概念引申到家庭中來,就是說你這個家庭或個人究竟擁有多少“資產”和“負債”。
需要指出的是,“資產”和“負債”並不是絕對概念,兩者之間有可能會相互轉換。例如,你有一套住宅用於對外出租,租出去後每個月都有房租收入進賬,這時候這套住宅就是你的“資產”;而當這套住宅一連幾個月租不出去,或者你根本沒想對外出租,就這樣閑置在那裏,這時候它就搖身一變成了你的“負債”。因為這時候它不但不能為你帶來收入,相反還要問你“要錢”。再怎麽說,每個月的物業管理費、房屋折舊總是明擺著的吧?
在這裏,我們不去進行學術探討,也不是上會計課,所以,可以最通俗的語言來描述“資產”和“負債”的概念:簡單地說,凡是能夠為你賺錢進來的就是“資產”,凡是需要你向外掏錢的就是“負債”;或者從另外一個角度看,當你有朝一日沒有了收入來源時,能夠養活你直至過上體麵生活的就是“資產”,而會讓你雪上加霜、四處躲債的則是“負債”。
明白了這一點就知道,以後在談到“資產”時,你就再也不要一古腦兒地把家用電器、家用轎車、一部高檔一點的智能手機,甚至擁有幾套衣服、鞋襪等也都列作“資產”了,這會鬧笑話的。
中產階級的收入看起來並不低,之所以他們也會有種種經濟煩惱,實在是因為他們錯誤地把“負債”當作了“資產”。每當有錢想添置“資產”時,增加的卻往往是“負債”,結果事與願違。
經常會看到這樣的報道:在北京、上海等大都市,有些白領青年月收入過萬,卻仍然抱怨入不敷出。翻開他們的賬單一看,每個月用於購買服裝、化妝品、下館子等方麵的開支就要七八千,難怪要成為名副其實的“月光族”了。怪誰呢,說穿了就是他們的財商有問題。他們誤把“負債”當“資產”,照這樣下去,個人財產多少年後都不可能有快速積累。
所以,父母有必要從小就讓孩子理解“資產”“負債”的概念和區別,有錢盡量添置“資產”而不是“負債”。如果真正做到了這一點,就不但不用一輩子辛辛苦苦為衣食住行打工,而且還能提前享受到財務自由的快感——到了那時候,你即使躺在這些“資產”上也擁有足夠的開銷了。[1]職業是衡量是否屬於中產階級的主要指標之一。例如年收入10萬元的中小學教師可以“列入”中產階級,菜場上賣魚的小販,哪怕他的年收入高達16萬元,都會被排除在外。
[2]嚴行方:《中產階層》,北京,中華工商聯合出版社,2008年,第7頁。
[3]以中產階級的典型代表公務員為例。普通勞動大眾是“不勞動者不得食”,基層公務員則是“不服從者不得食”。哪怕上級發出的是錯誤政令都要堅決照辦,基層公務員的自由和幸福度可見一斑。