如果你想成為有錢人，就需要不斷地買入資產；如果你想成為窮人，隻需不斷地買入負債。負債多了，不管薪水再多也會資不抵債，高收入並不一定能保證你成為一個標準的有錢人，真正的有錢人是高淨值。

高收入者習慣高消費，甚至是超前高消費，薪資隻能用來還債了，哪有資產用來理財呢?要把資產用在實處，作為理財資本獲取更大的收益，減少不合時宜的享受，提高自己的淨收入，增加財富。

一次，我和一位朋友談論致富之道，他用羨慕的語氣說：“做個有錢人真好，賺很多很多的錢，然後開豪華車、住高級公寓、買各種奢侈品。”我問他：“你認為有錢人就是那些高收人的人嗎?”“那還用說，一個月賺不了多少錢的人，難道還有希望成為有錢人?”我回答道：“但是高收入並不能保證你成為有錢人。”

和我的這位朋友一樣，很多人往往會認為隻要有足夠高的收入，就是有錢人了。而窮人之所以是窮人，就是因為他們沒有足夠高的收入。

有很多人認為，讀書的時候經濟上不能自立是因為沒有一份穩定的收入，難以應付各種開銷，隻好向家裏求助。他們以為等自己工作以後，就可以自己賺錢養活自己。工作對大多數人而言是經濟自立的標誌。工作之後每個月的收入一般會比每個月的生活費高，因此，人們往往認為在維持自己生活的同時可以攢下一筆錢。

但是，根據我的觀察，工作之後，很多的人消費大手大腳，甚至超前消費。擁有存款的很少，即使有這筆存款，也根本不能應付目前的生活。因為，很多人還要買住房。工作十年所積累下來的錢也不能支付一套兩室一廳的住房。所以往往還要求助於父母，由此看來，大多數人並沒有在經濟上實現自立。

因此，如果僅僅隻是關注自己的收入，並不能保證我們成為有錢人。

有錢人和窮人的一個區別在於：有錢人是投資者，他們習慣於用投資者的眼光來看待問題，他們始終將關注的重點放在如何增加自己的資產淨值上麵，因此他們通過投資來達到這一目的。而窮人則是消費者，他們總是在考慮怎樣花錢的問題，這主要體現在超前消費、透支信用卡、購買不需要的奢侈品上麵。為了維持一定數額的消費，他們不得不努力地增加他們的工作收入，所以他們更關注自己的工作收入。

投資者的思考方式和消費者的思考方式是很不同的。投資者經常考慮的問題是：我怎樣才能從我要花的錢中賺到更多的錢，以便增加自己的資產。而消費者則常常考慮這樣的問題：“這東西能花我多少錢，我買得起這東西嗎?”具體到一件事情上，例如得知自己居住地將要建一條高速公路，投資者會想：我怎樣才能投資這條高速公路，成為股東?而消費者首先想到的問題則是：通過這條高速公路需要花掉我多少錢?

我們不妨考察一下這樣一個家庭：一對結婚加年的中年夫婦，每年的家庭收入在7萬美元左右，他們還有兩個孩子。為了辦理兩個孩子上大學的貸款，他們需要評估一下自己的淨資產。他們開列了一下家庭的財產清單：一幢房子、一部汽車、一份人壽保險、家具、電器設備等等。通過這種最簡易的核算辦法，他們在財務狀況表的資產一欄裏寫下了20萬美元。

但是，接下來的工作卻令他們相當沮喪的是：他們的債務同樣的多。為了買住房，他們向銀行申請了分期付款，同樣，汽車也是通過分期付款的方式購買的。也就是說，這兩樣財產還沒有完全歸於他們名下，因為超前消費，他們沒有剩餘的錢用來買股票和債券。而且他們的信用卡上麵還有幾萬美元的債務。這樣算下來，他們的淨資產並沒有想象的那麽多——隻有幾萬美元。

這令他們覺得不可思議。因為他們兩個人都是辛勤工作的人，賺的錢也不算少，粗略一算，在過去20年裏至少掙了140萬美元。但現在他們卻沒有足夠的錢用來作為銀行貸款的擔保。

這對夫婦的問題處在他們從來沒有把自己當作投資者，而隻是以消費者的身份生活了20年。他們的錢都被花掉了，而不是用來投資增值。

這就是窮人的想法：關注自己的收入就足夠了。隻要通過努力工作賺足夠多的錢，就可以實現經濟上的自立，過上有錢人的生活。但是，如果眼光再放得長遠一些，難道一個人能夠工作一輩子嗎?

一位總經理，住宅價值45萬美元，家庭年收入超過20萬美元，但是他除了擁有房產、汽車和公司養老金計劃外，在投資方麵幾乎等於零。他的淨資產低於20萬美元。而另一位房地產工程師，全家收入不過10萬美元，既沒有中過彩票，也沒有繼承過家產，而且他本人也不想辭掉目前的工作，但他卻成為百萬富翁。家庭淨資產是前者的九倍。房地產工程師將注意力放在增加自己的資產淨值，所以他雖然收入沒有那位總經理高，卻已經進入了有錢人的行列，而那位總經理雖然收入不低，但他僅僅當了一會兒金錢的中轉站，錢剛剛到手，就被他轉手花掉了，既沒有轉化為淨資產，也沒有為他帶來新的收入，所以他還沒有獲得經濟上的真正自由，因為一旦停止工作，他的收入來源就沒有了。

所以僅僅關注自己的收入是不夠的，更重的是要讓這些錢能夠留在你那裏，並且產生更多的收益。我們判斷一個人是否有錢，不是看他收入了多少，而是看他的資產淨值有多少。有錢人當然關心自己的收入，但是他們更關注的是自己的資產淨值。資產淨值也就是一個人的資產去掉他的債務後所剩下的純資產。