很久以前，車雲山(位於今信陽市師河區西南部)上隻有百十來口人家，山民都以種田燒炭為生。隻在車雲山頂白雲繚繞處才有一小片茶樹，誰也說不清它在何時是何人所植。山上有一個叫錢占山的財主，獨霸山中，山頂那片茶樹也為他所占。
財主有二子：長子天生富貴相，財主命名為錢貴——望其日後榮華富貴；次子因生來醜陋，家裏人都因其醜而喚其小醜。錢貴深受財主寵愛，養尊處優，生性懶隋。財主嫌錢醜醜陋，羞辱門麵，待之如仆，稍有不馴，即遭打罵。醜稍大，就令其與茶工為伍。醜聰明伶俐、勤勞勇敢、心地善良，與茶工友善，跟茶工學炒茶五年，練就一手炒茶好功夫，又獨創炒法，技藝遠在茶工之上。一日因不滿父母苛刻茶工而與之發生口角，財主大怒，掄起拐杖劈頭蓋臉將醜一頓毒打，並罵其為“逆賊”、“賤骨頭”、“醜八怪”。醜負氣出走。茶工湊些盤纏，揮淚送別。
不久，醜輾轉到隨州。一日，遇一員外在門前品茶，醜渴乞茶。那茶湯黃味淡。醜說屬炒緣由。於是員外要他示範指教。果然，炒出的茶色鮮味美。員外大喜，遂留醜為他炒茶。轉眼已過三年，員外的十畝茶園因醜的到來而得以振興，收入倍增。
一日，員外暴病，無醫能治。家人急出召示：有能治愈員外病者，賞白銀三千兩。當天夜裏，恍惚中有一銀髯老者告訴醜，說員外的病需車雲山“口噙茶”(即十二歲的小姑娘在日出之前所采的茶，茶芽隻有米粒大小。一人一次所采的茶炒製後一口可噙，故名。)……如此這般方可治愈，言訖隱去。醜夢醒，急備一快馬，日夜兼程趕回車雲山。及至自家門前，不見往日繁榮景象，但見庭院荒草萋萋、雉飛兔竄、牆歪屋傾，一片荒涼。醜問一山民，方知父母於前年雙雙染病身亡。錢貴不會理家，整日鬥雞走狗，吃喝玩樂，萬貫家產揮霍**盡，早淪為平民。醜淚灑庭院，感慨萬端。
醜取得“口噙茶”回至員外家，員外已奄奄一息，不省人事。醜按銀髯老者吩咐，夜守門前荷塘，趁五更取九十九個荷葉所承露珠，注入銅壺茶吊，用九十九年陳柏為火，燒開九十九滾，即為“口噙茶”。茶湯碧綠，香飄五裏。醜撬開員外牙齒，喂入兩勺，員外眼睛微睜；一杯喂完，員外腸回肚轉，上下透氣，道聲“好茶”；接著豪飲一碗，大汗淋漓，即刻痊愈。醜遂得賞銀三千兩。車雲茶也因此聲譽大享。醜回車雲山，將三千兩白銀全部散發給山民，感召他們大力墾山植茶。車雲茶從此長興不衰，至今已載上乘“信陽毛尖”的殊榮馳名中外。