山西商人善於由小做大，山西商人中的大商人絕大多數出身貧寒：渠家出身於小販，王家始於做豆腐，喬家起於賣草料。他們之所以成為了中國曆史上叱吒風雲的商業巨子，在於具有大商人的素質和氣魄：重商立業的人生觀，信義至上的價值觀，勤儉守樸的生活作風，同舟共濟的協作意識，創新圖強的進取精神。
1．山西：封閉的文明腹地
提起山西，人們自然會把它與黃土高原聯係在一起，也自然會想到那裏的“天寒地瘠，生物鮮少”的惡劣生存環境。山西地處黃河中遊的東端，北依萬裏長城，與內蒙相鄰。這種獨特的地理位置，為經商創造了得天獨厚的區域優勢，也正是這種獨特的地理位置和特征，造就了雄霸商場五百年的晉商。
這種環境也促使了加強行政控製的傾向。在清王朝和閻錫山統治時期，行政權力對人民的控製十分嚴密。清朝近300年間，山西一直沒有發生具有規模的農民起義。太平軍北伐時，所到安徽、山東、河南、陝西等省，當地居民無不揭竿而起，“贏糧而景從”。而在山西則是另外一種景象。北伐軍從陝西渡黃河人山西，橫穿山西後又經太行山人河北，山西人對此響應者寥寥，沒有形成太大的氣候。所以說，長期而又嚴密的行政控製，也在外部條件上加強了山西人封閉與保守的心理。
俗話說：“一方水土養一方人。”晉商生於黃土，長於黃土。貧瘠的黃土地上生產出的糧食卻根本難以解決當地人的溫飽。窮則變，變則通，通則生財。迫於生存的壓力，山西人隻能出外謀生。山西人跳出了中國封建社會“重農抑商”觀點下形成的“商人卑賤”情結，把解救他們於貧窮困苦之中的“商”與“農”視為同樣的本業。
作為一種結果，相對封閉的環境，對於山西民俗的特點產生了很大的影響。山西人由此形成了自己的特點。
山西人窮則生變，利用“天時”所賜的曆史機遇，“地利”所賜的區域優勢，憑借其生生不息的自強拚搏精神，走出窮鄉，在數百年的曆史中縱橫捭闔。
生活在黃土地上的山西人具有一種很強的自我意識和社區歸屬感，“我們”的意識頗為濃厚。這種社區歸屬感，突出了地緣關係的價值。比如，山西商人圈內很少有外人，盡管他們跋涉千萬裏，雖總是在外麵事業有成，但其總的特點卻是“不扉眷，不娶外婦，不入外籍，不置外麵之不動產。業成之後，築寶買田，養親娶婦，必在故鄉”。遠在內外蒙古雇傭成千上萬外地人的大型票莊和商號如大盛魁、複盛公等等，凡擁有股權的重要經營者，均是清一色的同鄉。多山導致的交通不便，也嚴重阻礙了山西人廣泛的社會交往。山西在一個不大的範圍內，就有十幾種方言同時存在。不僅地區之間，縣與縣之間，甚至一座山，一條河流的兩邊，人們的語言、風俗就分歧很大。雁北與晉南，不足幾百裏，但二者在語言風俗上所展現出來的巨大差異，宛如一個在北方，另一個在南方。
山西北依萬裏長城，而長城則是封建王朝抵禦外敵的重要防線。每年花在駐守長城方麵的銀子就上千萬兩，對於支出這筆銀子的皇室，自然是心痛至極。於是，山西行省本著為主子排憂解難的原則上奏名為“開中法”的奏議。即借助商人的力量將糧食運輸到邊地，然後給這些商人若幹“鹽引”(販運、出售鹽的憑證)作為回報，商人憑借“鹽引”，到鹽產地管理機構取鹽，然後銷售獲利，除補償運糧費用以外的收入歸自己所有。這樣，皇室就不用每年支出大筆的雪花白銀來鞏固邊防，而商人又可以獲得厚利。軍糧改為民運，為晉商的發財創造了曆史機遇，晉商借勢而起，發展為與徽商抗衡的大商幫。
社會交往的不足很容易養成封閉與保守的社會心理。早在本世紀30年代，就有人指出山西人、“山重水複，交通不便，各重保守，各執成見，自成風氣。”山西商人早年所表現出的那種給人以深刻印象的商業精神，為什麽後來退出了曆史舞台?原因是多方麵的，但有一個重要原因，就是山西人所經營的商業、金融業、“經驗多而學術少，具有保守之性質，不能彼此聯合”，失去了創始人的進取精神，也喪失了許多發展的空間。在近現代曆史條件下，“不知派子弟留學商業專門，專搏徒弟製，略知酒掃應對，不能通世界之言”。當大量的西方式銀行與商業機構紛紛建立，商業、貿易與金融中心轉到了東南沿海地區，此消彼長，山西的商業、金融業無法適應這種形勢的曆史變遷，因而逐漸趨於沒落了。
強烈的社區歸屬感，也為山西人抹上了一層濃濃的鄉情。
2．勤儉持家，重商敬業
山西商人以勤儉吃苦為美德，具有一種不怕艱苦、不畏風險的創業精神。山西商人大多白手起家，憑著吃苦耐勞的創業精神殺出了一條血路，足跡踏遍天涯。山多地少、土瘠民貧、天寒風烈的生存環境逼著山西人背井離鄉，踏上從商之路，同時也鑄就了山西人勤儉吃苦、堅韌不拔的品質。
山西商人在曆史上稱為晉幫。晉幫商人對萬裏行賈習以為常，他們遠往他鄉，不以身家為念。清人紀昀說：“山西人多商於外，十餘歲輒從人學貿易，俟蓄積有資始歸納婦。”
由此可見，山西商人大多白手起家，一步一步走向成功。他們靠的是勤儉吃苦的創業精神。
山西商人向來以“守財奴”著稱。雖然這往往被賦予貶義，但卻也從另外一個角度上反映了山西商人勤儉持家的好品質。
作為一種傳統與習俗，節儉與儲蓄的習慣，至今仍然影響著山西人的消費心理與行為。目前山西人的人均收入位居全國的下遊之列，但人均儲蓄卻位居前列。山西人節儉與儲蓄的習俗在大量的地方誌中都有廣泛的記載。
山西人因窮而變，通而生財，創業的艱苦使他們更加明白錢財來之不易，所以他們曆來崇尚節儉。吝嗇是因為他們賺錢不易，守財是因為他們重視資本的積累。
古往今來，凡成功的商業大賈，都十分注重節儉，厭惡奢侈浪費。雖然他們家財萬貫，但勤儉是持家之正道，也是創業精神的另一種體現。
勤儉是中國傳統文化中最為古老的訓誡。古語雲：“成由勤儉，敗由奢”。這句話說的就是勤儉作為一種美德在興衰中的重要作用。
山西商人從艱苦卓絕的創業到大富大貴的富賈時代，他們一直遵守著老祖宗的遺訓，克勤克儉，留下了晉商勤儉持家的美譽。
“大盛魁”的祠堂前供奉著老祖宗創業時的扁擔、貨箱、一碗稀粥，警戒著後世子孫要牢記祖宗創業的艱辛，要保持勤儉節約之風。
祁縣喬家富賈一方，然而喬家大院老宅門上的“慎儉德”三字，至今尚存。正是這幾個字，在喬家長達兩個多世紀的經商歲月裏，節約勤儉，創下了喬家偌大的家業。
勤儉既是經商的一種美德，也是商業資本積累的一個重要手段。
山西商人不僅生活節儉，更重商敬業。他們跳出了“重農抑商”的封建思想，對這個救他們於貧窮困苦之中的“商”很是尊重。
山西商人熱愛自己的事業，將商與農工同樣視為本業。山西的富商常氏就以經商為榮耀。“有兒開商店，強如坐知縣”，這個民諺也廣為流傳。
在經商的刻苦性上，山西商人居全國商人之冠。許多山西商人把吃苦勤儉的美德代代承傳，形成一種不怕艱苦、不畏風險的創業精神。
憑著這股精神，山西商人的足跡遍及天涯。從日本到莫斯科，從加爾各答到阿拉伯地區，都能見到山西商人的身影。他們曾自豪地宣稱：“凡是有麻雀能飛的地方都有俺山西人。”
山西人曆來崇尚吃苦勤儉，與他們打交道，最好以勤儉吃苦的麵貌出現，這樣他們看到你勤儉吃苦，會認為你很踏實，不滑頭；同時，山西的生意人會引你為知己，把你當作朋友看待。容易與他們接近，並博得他們的好感。在經濟活動中，他們因為創業的不易，有時會給你一些照顧。
3．齊家方能治國
山西商人不像其他商人那樣勢利，他們追求利益，但是這種追求是建立在中國傳統的“仁義”道德基礎之上的。他們信仰精神的力量而非錢的力量。
在山西人的眼中，家庭是最為神聖的。中國有句古話叫做“齊家、治國、平天下”，認為隻有齊好家，才能夠治好國，進而使天下太平。由此可見，家庭在中國的傳統文化中，占有著很重要的地位。山西人在“齊家”思想的指導下，將養家糊口放在首位，其次才是興創家業之目標。他們往往將家業和諧、興旺視為人生中最為值得驕傲的成就。
山西商人在經營活動中重視群體力量的發揮。他們經常用家族宗法與同鄉同族彼此團結在一起，用會館來維係，以關公作為精神上的崇拜者和守護神，通過義氣和信譽結成大大小小的商幫群體。
老實人組成的團體有個最大優勢，就是彼此信任，擰成一股繩。而聰明人組成的團體則是相互猜忌，一盤散沙。在和平時代，老實人團體的優點還不是特別突出，但到了戰爭時代，老實人團體的優越性就發揮出來了。老實的山西人一般比較抱團，山西人碰到山西老鄉，不認識也會傾力相助，以前中國各地都有山西同鄉會的“山西會館”，就是很好的證明。
山西人的這種群體觀念，從某種意義上講，是以家族間的和睦為源頭的。如祁縣商人喬映霞主持家政時，為了讓家中子弟懂得家和萬事興的道理，曾將其兄弟集中在一起，讓練有武藝的九弟先把一雙筷子折斷，然後又讓他一次將九雙筷子折斷，結果九弟費了很大的力氣，也未能將其折斷。通過折筷子這個具體的比喻，喬映霞希望其兄弟懂得團結互助的道理；堅持發揚這種群體精神，使喬氏家族興旺發達。
伴隨著山西商人商業活動區域和業務範圍的不斷擴大，商業競爭日漸激烈。這時，山西人便集合同鄉、同族，結成大大小小的商幫，逐漸發展為強勢群體。“晉商”就是對具有地域性的山西商幫的籠統之稱。
山西商人以地域鄉人以及宗族弟兄為紐帶結成商業群體。他們在各地設立會館，作為商幫形成的重要標誌。到了清朝後期，山西票號在國內80多個城市設立了分號，從而形成了一個匯通天下的匯兌網絡，也是以鄉人為主體形成的山西商人群體。
山西人將關公作為敬奉的神靈。山西商人對關公情有獨鍾，因為關羽本人即是山西人。作為它的同鄉，山西人因而感覺到頗有榮譽感與自豪感。山西人祈求神威廣大的關羽降福保平安。山西人經商範圍的廣泛使他們經常遇到天災、人禍等意想不到的困難，他們敬奉關公，在心理上希望得到關羽神威的庇護，消除災難，保護其大富大貴。在許多晉商發跡的城市，大凡都有關帝廟。山西商人借助關羽的“義”來團結同仁，借助關公的“信”來招攬顧客，他們希望通過這位神威廣大的神靈，監督他們的商業活動在正義中開展，在同行中取得良好的威信。
4．誠信守義，以義製利
經商的目的旨在賺取利潤，如果重義而不求利，就違背了經商的目的；而若重利而不講義，則有悖社會公德。
山西商人崇信尚義，名聞四海。曆史上，蒙古牧民隻要看到刻印有“三玉川”、“長裕川”字樣的磚茶就爭相購買，甚至他們以磚茶代替銀兩作為貨幣在交易中使用。近代名人梁啟超也曾經說過這樣一句話：“晉商篤守信用。”
晉商以誠信守義、以義製利為經營理念，勤勞守信、崇尚信譽。雖身人財利之場，卻能夠堅守儒家義利思想，將義與利的關係處理得恰到好處。義與利是一對矛盾。經商的目的旨在賺取利潤，如果重義而不求利，就違背了經商的目的；而若重利而不講義，則有悖社會公德，就長遠而言，終究會損害商人自身的利益。山西商人“輕財尚義，業商而無市井之氣”，“重廉恥而不失體麵”，以崇信尚義為準則時刻約束自身，將嚴守信譽的商業美德代代相傳。他們“絕不賺昧心錢”，以做信義取利的誠賈廉商為榮。他們受一事諾一言，把信義和取利結合在一起，在商界中美譽相傳，形成了其穩固的商業地位。
從古至今，從經營思想上看，商人可分兩類：一是誠賈，又稱廉賈、良賈、良商；二是貪賈，又稱任商、佞商、奸賈，奸商、前者薄利多銷，貨真價實；後者壓價、抬價、摻雜使假，囤積居奇，投機倒把。其區別在於誠賈以信義為重，奸商做生意不講信義。
山西的商人則是重信義的一個群體。曆史上，山西商號信用卓著，貿易雙方產生了一種由信用交易產生的特殊結算形式——標期。太穀為全省商業中心，標期每季一期，屆期結算舊債，再生新債，有借有還，體現了商人與顧主間建立的互相信賴關係。過標之期，各商雲集。倘若有人不按規定執行，就要受到所有商號的指責，並采取一致行動，中止與他的貿易往來，如此一來，他就會落得個身敗名裂的下場。
因此，晉幫商人中有許多深孚眾望的商家，“舞弊情事，百年不遇”。
祁縣喬家在包頭開設複盛公商號，做生意不圖非分利潤，從不缺斤短兩，人們皆願購買“複”字號所售之貨。對商品質量，複字號一定有保證。有一年，複盛油坊運大批胡麻油往山西銷售，經手職工為貪圖厚利，竟在油中摻假。此事被掌櫃發覺後，立即飭令另行換裝，以純淨好油運出。雖說店裏暫時受損，但誠實不欺，複字號的油成為包頭信得過的商品。複盛號靠信譽維持了一百多年，直到抗戰爆發，才因戰亂歇業。
山西人經商以信以誠為本，人們也“莫不以為誠而信之”，這就招徠了更多的顧客，生意越做越好。山西商人主要經營項目有茶葉，蒙古牧民隻要看到是山西人的產品就爭相購買，認準了某一品牌就長期購用，一生不變。
山西的商人當中，許多人生意越做越大，越做越紅火，最重要的原因就是他們講究信義。近年來，由於山西商人在營商實踐中，奉行崇信重義的職業道德和遵守公平競爭的市場規劃，成績卓著，因而受到社會的廣泛好評。
一般情況下，與山西人打交道，可以大膽放心，他們不會玩欺詐，也不會見利忘義。但是，作為生意夥伴，你也必須講究信用和質量，這樣才能與他們合作得好，才能在山西打開市場。否則，山西人則會選擇山西人自己的產品和市場。
5．薄利多銷，產銷結合
山西商人以善於經營聞名於全國，其經營方略值得借鑒。山西人做生意，一個重要的特點便是薄利多銷，產銷結合。
山西商人不好高騖遠，他們不會等到貨物價格最高時才出售，因為當你知道了商品可以出售的最高價格之時恰恰正是這種商品的睜價之時。
在經商過程中，山西商人根據市場行情與商品交換的情況變化而變化自己的經營方略，並順時而行，在具體買賣之中，不拘泥於成見，見利即行。通過實行薄利多銷，產銷結合的方略加速其資金周轉，爭得在市場中占有一席之地。他們不貪求厚利，在經商中，經營者通過賤時買進，貴時賣出，賤買貴賣賺取商業利潤，他們懂得如何把握時機，如何保持既賺錢而又穩妥。山西商人不好高騖遠，他們不會等到貨物價格最高時才出售，因為當你知道了商品可以出售的最高價格之時恰恰正是這種商品的降價之時。他們采用薄利多銷的辦法，以商品全部出手為原則。“十鳥在林，不如一鳥在手”，說的正是這個道理。
薄利多銷是經營中一個既有利可圖又穩妥保險的方法。這樣，商品不會積壓，不會造成損耗，有利於資金的迅速周轉，可以通過積少成多來最終獲得厚利。相反，如果單單為了博取厚利，然後一直積壓商品，等待一個銷售價格的最高點，就很容易錯過很好的銷售契機，從而造成貨物積壓，資金周轉不靈。
山西商人經常以薄利多銷為原則將手中產品銷售一空，將周轉回來的資金再投入到更有利潤的行業中去，從而獲取厚利。
如，曆史上山西商人將在內地采購草原牧民需要的服裝、茶葉、布匹、鐵鍋、白酒、紅糖、瓷碗壺、果品等賤價拋售，還將布料扯成不同尺寸的蒙古袍料任牧民選購，從而使銷售量大增，利潤因之增多。而後，他們根據各地的生活習俗、消費水平、市場具體情況不同，采取產銷結合的方式，直接聯係貨源，購進原材料，自己組織生產加工。
再如，平遙、祁縣中許多從事茶葉販運的商人在福建武夷、安徽六安及湖南等地開設茶葉加工廠，自己加工包裝成磚茶，然後加蓋本公司的商標，到各地銷售。山西人還從事長途販運，自運自銷，產運銷一條龍，這樣既可以大大節省成本的投入，又可以減少運輸成本，並且保證了供貨及時，質量可靠。在那時銷售中，山西商人就大多采用薄利多銷的方式來賺取利潤。
在山西做生意，必須重視山西商人的這一做法，並且加以接受學習，這樣才能增強自己的競爭力。否則，售價太高，就難以與山西人進行競爭，也難以在山西打開市場。
6．重視信息，公平競爭
在經商中，準確、全麵、及時地把握市場信息，往往能夠快速走在同行的前列，使信息產生巨大的經濟效益。
重視信息，預測行市，壟斷市場，是晉商致富的一個重要途徑。
晉商在經營中重視信息的作用，他們經常通過預測行市進而壟斷市場，最後取得商業上的巨大成功。
晉商在曆史上以賤買貴賣而著稱，因而就更加需要及時掌握準確的市場信息。晉商雖然沒有徽商那種族譜“聯絡網”，但也盡量通過各種渠道了解市場行情，掌握各地物資餘缺及影響商業經營因素的情報。在商業總號和分號之間，一般是五天一信，三日一函，互通情報。這種經濟情報對晉商尋求商機和下決心起了很大的作用。他們通過了解信息，預測行市來把持行市、囤積居奇、壟斷市場、高利盤剝，作賒銷生意。如太穀曹氏在沈陽的富牛俊商號，一次獲悉當地高粱收成因蟲害減產，立即大量收購包括陳糠在內的糧食，秋收後糧價暴漲，富生俊商號因而大獲其利。
如今的山西商人大多繼承了晉幫商人重視信息這一特點，在做生意時，他們很重視對信息的捕捉和反饋。許多大的公司企業都有專門的市場預測人員進行市場上的情況把握，及時采取相應的應對措施。
隻要做買賣，競爭似乎就不可避免。然而，是公平競爭還是不正當競爭，對於不同的生意人，則有不同的表現。這同樣也是崇信尚義與否的具體體現。
清朝同治年間，左宗棠率軍西征，平定新疆，事後招徠商賈，以興商貿，大批商人前去貿易。當時湧人新疆的內地商人共分八幫。各幫都有商聯，各聯自有商董，結成地域性的商業集團，競爭十分激烈。
這其中，天津商人分布天山南北，他們經營的特點是：項目多，信息靈，路子廣。但天津商人急功近利，喜歡玩歪門邪道，到處結納官吏權貴，生活奢侈無度，外強中幹，名不符實者很多。湖南商人雖征戰功多，依仗權勢之風很甚，可是不擅長經商，靠山雖硬卻不能大有作為。而山西商人則最為出眾，而且山西商人又極善經營，靠公平競爭左右市場。
山西票號在曆史上曾經財大氣粗，其勢力幾乎左右全國的金融市場。盡管它有得天獨厚的競爭優勢，但票號既不欺行霸市，也不以勢壓人，而是義中取利，同舟共濟，互利互惠，尤其是對一些資金少、規模小的錢莊、店鋪、典當、賬局，不但不排擠，反而不時給予資金上的資助。
就這樣，山西票號避免了矛盾激化和一些不正當的競爭，而是憑借雄厚的資金、良好的信譽、靈活的經營和優質的服務招徠了客戶，擴展大量業務，從而取得了一流的經濟效益。
如今，山西商人繼承了公平競爭的商業精神，他們做生意時仍然很注重的商業道德，在工程招標、企業經濟活動中，雖然競爭很激烈，但山西人很少動歪主意、走關係，而是憑借實力進行公平競爭。
在與山西人做生意競爭時，應注意如下幾點：
(1)睜大眼睛看行情，豎起耳朵聽動靜，多方設法了解環境，掌握市場和競爭對手的情況。
(2)對於信息，要求真、全、快，即準確、全麵、及時，隻有這樣，才能使信息產生巨大的經濟效益。
(3)在信息戰中，除了捕捉對方的競爭實力外，還有其競爭的態勢，如產品的市場占有率、知名度、銷售走勢，以及競爭的策略等。
(4)要懂得國家的政策、法令、市場要求的狀況、消費趨勢等。
(5)公平地介入競爭，不要用不正當手段。否則，就會被逐出賽場。
(6)在競爭當中，以實力和智慧取勝。
7．商借官勢，發財保財
曆史上，封建社會的商人與封建政府有特殊關係，而山西商人尤為突出。
晉商有著獨特靈敏的政治嗅覺。在做生意的過程中，他們表現出了非凡的智慧。在獲得厚利的同時提升了家族乃至晉商整體的社會地位。
明代山西大鹽商張四教其父張允齡、叔父張遐齡都是商人，其兄張四維、其舅王崇古則是大官僚。張四維官居吏部尚書兼內閣大學士，王崇古官居兵部尚書兼大總督，權勢顯赫。而王崇古之兄王崇義、父王瑤、伯父王現，也是商人。
張、王兩族利用朝中有做官的權勢，在商業上獲得暴利，禦史部永春巡視河東鹽池時稱“鹽法之壞由勢要橫行，大商專利”。其中所言勢要，就是指四維、崇古；大商指四維弟、崇古兄。
山西商人憑借官方權勢贏取暴利在清朝更為突出。晉商在明末清初之際，為女真人關提供了豐足的生活和軍需品，可以說為清王朝的建立立下了汗馬功勞。所以，一些晉商如範永鬥、王登庫等在清王朝“定鼎後承召人都”，享受“賜產”、“賜職”等優待，由在張家口名不見經傳的商販，一躍成為禦封的顯赫皇商。自此，範氏家族在長期壟斷軍糧運輸和辦洋銅中獲得了暴利。
晚清名臣張之洞在未發達之前，囊中羞澀，買官無銀，在借債無門之際，求到了協同慶票號門下。協同慶老板久聞張之洞大名，又聽聞張將有重用，便慷慨解囊，借銀十萬兩為張買官之用。不久，張之洞果然榮任兩廣總督，為了報答協同慶的大恩，他將兩廣的官方財稅解匯，全部交給了協同慶，協同慶也因此而獲得了巨額利潤。
借官勢而謀利，與官合一，是晉商普遍使用的手段。除了那些顯赫的皇商，大多商人均通過結交權臣及地方官吏，求得庇護，賺取錢財。
由於有了這一傳統，現代的山西人做生意往往也很重視自己與行政機構的關係，他們多與行政機構有著密切的聯係。因此在與山西商人打交道時，應注意以下幾點：
(1)他們可能會運用行政機構的權力，對生意合作進行幹預，若發生糾紛時，你可能處於劣勢。
（2）他們的行政關係可為相互合作創造有利條件，營造好的外部環境，這在做生意時，可以充分地加以利用。
8．大膽的放權和用人製度
山西商人在用人和管理製度方麵，較好地體現了放權原則，他們用人不疑，疑人不用。這與曆史上山西商號的經理製有著很深的淵源。
學而優者首先送入商途，而不選擇仕途，這是山西習俗觀念中的核心。如果晉商後繼乏人，那又如何去譜寫數百年的創業史呢?
曆史上，山西的商號大多由財東出麵聘任經理，財東將商號資本全部交付經理，然後便不再過問號事，靜候年終營業報告。而經理則有權決定商號內平時的營業方針，財東既不預定方針於前，也不施其監督於後。大事必須由經理決定，逢到賬期(三五年不等)，經理須向財東報告商號商務盈虧情況。一個賬期結束，這位經理是否繼續聘用，則由財東裁定。
由於經理受財東信賴並寬厚相待：又加利益在身，所以事事關心謹慎，以忠義回報知遇。由於傳統經理製的影響，在現代山西企業中，這種用人原則仍然盛行。
許多企業的經理或部門的管理人員權力很大，可以在自己管轄的權力範圍以內自由決策。因此，在與山西人做生意時，可以直接與有關辦事人員進行洽談和聯係，他們雖然是辦事人員，但是說話算數，一般來說，公司不會推翻他的決策。
除經理製以外，過去山西的商號還實行學徒製。凡學徒須由親友介紹並取得保人經麵試後，方可進號，人號時均稱“請進”，表示是人才之請人，前途不可限量。
入號以後，總號派年資較深者擔任教師，負責對學徒的培育。培育內容包括兩個方麵：一是業務技能，主要有打算盤、習字、學外語、熟悉商品性能和業務知識、寫信、記賬等；二是職業素質，主要有重信義、除虛偽、節情欲、敦品行、貴忠誠、鄙利己、奉博愛、薄嫉恨、喜辛苦、戒奢華等。學徒期間隻管飯食，年終賂給些衣服、物品。學徒期滿，進行實際考察，然後量才德使用。
在祁縣當地流傳著這樣一句民諺：“生子才可作商，不羨七品寶堂皇”。學而優者首先送人商途，而不選擇仕途，這是山西習俗觀念中的核心。如果晉商後繼乏人，那又如何去譜寫數百年的創業史呢?山西商人的發展影響到山西習俗觀念的轉一變，而重商重學的習俗觀念又反過來保證了山西商人對人才的需求。
山西商人中，從明至清有大量，亦官亦商的家族，如明代張四維官至內閣要員，其父親、叔父、兄弟皆人商途；王文顯棄儒經商，其弟卻人仕為官；清代渠本翹仕途通達，由舉人而進士，是繼張四維、閻若琚之後商人子弟中的又一京官。還有許多商人原本走的是學而優則仕的路，或因家庭中落，或因無人承繼祖業，而中途棄儒經商。即使最初因為貧窮而走西口謀生的創業者，當初沒有讀書的機會，但致富之後無不嚴課子弟讀書。喬氏、渠氏、常氏等許多富商大家都是從貧困中起家，而後既從商又重教，商家子弟不經過讀書受教的嚴格培養，是沒有資格繼承祖業的。讀書成為山西商人的家族文化的重要組成部分。
這種嚴格的學徒製執行很嚴格，為晉商培養了許多經營人才，有不少學徒經過夥計階段，升為副經理、經理，成為山西商人的骨幹力量。這些管理人員都是經曆股東或主要投資者考察後聘用的。
而考察人的具體辦法，也頗有晉幫商人的古風，其做法是：
(1)派遠行辦事，以觀其誌。
(2)留在總號經理跟前辦事，以觀其敬。
(3)派辦複雜之事，以觀其能。
(4)派辦財務之事，以觀其仁。
(5)使用期間兩年不得返鄉探親，以觀其能否遵守製度。
9．從宏觀上合理調節盈虧
全麵把握商品的盈虧，從宏觀上合理調節總號與分號及資金、貸款規模，以求取最大利潤和效益。晉商成功的一個重要方法，便是全麵把握商號的盈虧，從宏觀上合理調節總號與分號及分號間的資金、貸款規模，以求取得最大的利潤和效益。
商業經營活動的成敗盈虧，特別是資金的周轉盈虧，受諸多因素的製約。不同地區的企業在實際經營中，經常會遇到現金盈絀和行為疲快的矛盾現象。即使在同一時刻，也會出現有的地方現金多餘，銀根鬆，利率低，部分資金閑置；而另一些地方則恰恰相反。
為了盡可能多地贏利，就必須在各個企業間調節盈餘款項。否則，不僅不能使閑置資金放出生息，而且使現金短絀地的匯款業務行為受阻，因為該地已無現金可以支付。這時按常理當調運現銀，但一經調運，不隻費用高昂，而且需費時等待，存在遠水難解近渴的問題。
針對這種狀況，山西票號采取的對策是“酌盈濟虛，抽疲轉快”，即用現銀多的地方的資金去接濟短絀的地方。他們的具體方法通常是采用異地順匯和逆匯兩種方式，從而實現抽疲轉快、酌盈濟虛，平衡資金在不同市場的供求矛盾，達到擴展業務、增加利潤的最終目的。
這種全號一盤棋、上下都兼顧、隨時能調控的做法，客觀上促使並要求各分號間必須及時通報業務，互通信息。
過去山西傳統商號的這一做法，在現在的山西公司企業中也常被引用，隻不過範圍更大，不僅在資金上，而且還發展到原料、商品和技術方麵。
比如，漢口分號盈，包頭分號絀，包頭便可主動吸收漢口的匯款，在包頭收款，漢口付出，這叫順匯；還可以由包頭分號先貸款給當地的商人，允許其在漢口取款購貨，漢口先付出，包頭後收進，稱為逆匯。這種靈活應變的措施不僅平衡了兩地現銀盈絀，緩解了供求矛盾，也多賺了貸款和匯款的業務收入。
所以，在與山西人進行經濟活動時，必須學習他們整個行業或企業一盤棋的做法，及時盤活資金，並且要敏銳捕捉市場信息，迅捷作出反應，否則山西商人就要搶先而行了。