婚姻是一個經濟實體，柴米油鹽醬醋茶樣樣需要；房子、車子、票子樣樣俱全，電費、水費、學費、醫藥費……一個都不能少。由此可見，結婚可不像談戀愛，卿卿我我，一根老冰棒，一句甜蜜語就能營造出愛情的浪漫，而婚姻更重要的是要麵對生活，麵對生存的問題，為什麽有的小青年在戀愛時**甜蜜而一步入家庭變得滿目憂傷，甚至感情也會四麵楚歌起來，這不能不說是經濟引起的。
1．婚姻是一個經濟實體
婚姻自古就是經濟聯合體。古時的郎才女貌，男方以才或財作股本入股婚姻，女方以貌作股份入股婚姻，兩方按一定股本比例合資成立婚姻經濟實體。
古時媒婆介紹男方的時候一般說：“該男子家境殷實，家有良田百頃……”介紹女方時一般說：“女子知書達理，貌美如花……”
不看經濟的愛情，校園裏常有，婚姻裏不常有。這樣簡單的邏輯，不知道為何那麽多男人不願麵對。讓我們讀一份一個婚後男人的掙錢養家的計劃書：
結婚前，小她很慎重地向我提出了這個要求。
而我，壞壞地笑著答應了。
結婚後，我和小她過著清貧的日子，在很多比我們有錢的朋友家裏，有的是男人管錢，有的是女人管錢，有一個錢很多的朋友，甚至實行的是AA製，這讓我好奇了很久。
他們的AA製是個人花個人的，個人存個人的，但是設立一個公用賬戶，每人每月存進一筆錢，作為家庭的公用開支。
這對我們似乎並不適合，原因很簡單，我們兩人賺得恐怕還沒有人家存入公用賬戶的多呢。
但是，即使是貧賤夫妻，也得靠錢生活啊。我一直很頂禮膜拜我的一個朋友的生活方式，他是經營企業的，而他的妻子是高中教師，他一直說：我努力掙錢，一旦有一天我倒閉了，回家還有老婆的收入足夠糊口。
但是我和小她的工作偏偏都是那種穩定而清貧，這讓兩條腿走路的計劃無法實施，而我就想出了“三條腿掙錢，兩條腿收支”的家庭經營計劃。
三條腿走路，對，我的收入，她的收入，再加上投資收入。
於是，我先嚐試著做了一點簡單的投資，當我回家得意洋洋地向小她報告我的收益時，用事實告訴小她，把錢放在銀行，莫大的浪費，是對家庭的犯罪！而投資理財偏偏不是小她的長項，而我也如願以償地被小她提拔為了財政部長。
三條腿走路的計劃，讓並不富裕的家，比過去寬裕了一些。有的時候，一天的收益都趕上了小她一個月的收入，這讓小她甚至把她父母的積蓄也委托我帶為理財投資。
而兩條腿收支，則是我答應小她，我負責努力掙錢，她負責家庭的日常開支，這也是沒辦法的，不怕大家笑話，俺從來沒買過衣服沒進過菜場，消費可不是我的長項。
我辦了三張銀行卡，玩轉我的兩條腿收支計劃。
第一張交通銀行信用卡給小她，對大額的消費，刷卡支出，小額的消費每月留夠家用。
第二張是交通銀行的借記卡，用於自動還信用卡的欠款，我在卡裏留了一些積蓄，買了點基金，由於這幾個月股市比較火，扣除每個月的消費外，卡上資產居然還能有些增長，滿意外的。
第三張是招商一卡通，用於基金投資。每月結餘的資金全部放進去。
讀了這份計劃書，我們去不為這個男人的良苦用心所感動，也從這份計劃書中，我們明白了：結婚也意味著你要掙錢養家的道理。家庭作為一個經濟實體，在其經濟活動中，既有消費活動，同時也有生產活動和投資活動。因而是一個集生產、投資和消費三位一體的綜合性的經濟實體。
有人說，“婚姻就是世界上最小的經濟共同體。”所以談到結婚，就不能回避掙錢養家與家庭財務的問題。
2．婚姻：生活成本降低的必要選擇
婚姻經濟學認為從找對象到結婚的過程就是一個尋找目標市場、考察雙方需求、認同商品交換條件直到簽訂交換契約的過程。婚姻也是人們為了滿足於本性並降低交易費用而實現效用最大化的一種組合形式，類似於企業的存在是為了要比市場交易節約交易成本。
用經濟學的方法來分析婚姻與愛情，首創於美國經濟學家貝克爾，他把經濟學方法引入對婚姻行為的分析，寫了《家庭論》一書，將微觀經濟分析的領域擴大到包括非市場行為的人類行為和相互作用的廣闊領域，同樣，也應用於了婚姻。
雖然經濟學是冰冷和自私的，但是在數字與數字的對抗中，卻可以看清許多愛恨糾纏中的是是非非。
人們結婚的目的是希望從婚姻中獲得最大化的收入，如果婚姻收入超過單身收入，那麽人們會選擇結婚，否則就會寧願選擇獨身。結婚也有收益，兩個人可以互相照顧，或者獲得社會的“正常”評價和認可，獲得規模效應。比如，兩個人單獨生活要兩套廚具，但如果結婚後就隻需要一套廚具。而人們結婚與否，就是在婚姻的成本和收益間尋求平衡。結婚讓你的生活收益更大。
（1）婚姻讓人溫暖
走進圍城，締結婚姻，意味著你身邊有了一雙溫暖而有力的手。
（2）夫妻搭配，優勢互補
通過男女互補，促進資源的充分利用，實現規模經濟，獲取規模經濟效益。具有不同專業化優勢的、在能力與收入方麵存在差別的男女，通過婚姻的形式可以使雙方的收益達到最大，這是一個互補雙贏的方案。比如男主外女主內，或者女主外男主內，要比每個人既主內又主外效率更高。優勢互補，優化組合，方能報酬遞增，這也是婚姻家庭的經濟狀況一般好於單身貴族的原因之一。
（3）降低生活成本
最明顯的例子是，一個人和兩個人的生活開銷並沒有太大的差別，比如住房和家具，一個人生活用一套，兩個人生活也是用一套。共進晚餐，同枕共眠，婚姻家庭生活的其他生活費用方麵，以及家庭消費功能的規模效應，都可依此類推。
（4）獲得性的滿足和情感的寄托
從性的角度講，男人是女人最大宗的消費品和客戶，同時，女人也是男人最大宗的消費品和客戶。
康德認為，婚姻的意義在於合法使用對方的性器官。研究表明，性快感是僅次於毒品提供的生理快感。婚姻使性伴侶長期化、穩定化，使**安全化。特別是在艾滋病威脅人類的今天，穩定健康的性伴侶對誰都有好處。
（5）保險機製
男女雙方一旦結婚，就等於互為對方投了保險，彼此之間均是投資者和受益者。無論在法律上還是在道義上，當事人都有責任和義務為家庭裏所發生的一切事情盡力而為，即所謂“患難與共，風雨同舟”。
比如一方生病了，有人照顧，並且在因生病的失業狀態下有人支付醫藥費用。這種安全感與誠信度，是其他形式的男女結合所無法替代的。
（6）可以分享家庭商品增值
婚姻作為耐用消費品，具有逐漸積累增值的特點，在規模效應的推動下，婚姻的某些獨特效用會逐步顯現出來，比如情感的寄托、家庭的福利、知識和智慧的交融、小孩帶來的樂趣，等等。
（7）婚姻使人體麵
婚姻讓人體麵，這話讓人聽著有些糊塗。因為結了婚，別人會因此而覺得這個人正常、穩定、成熟、有責任感、有安全感。即使是在向來前衛開放的西方社會，婚姻也看做一種最神聖的結合方式。其實婚姻對每個人來說，也依然是體麵的事，因為人們喜歡為結婚的人大擺宴席的。
對女人來說，婚姻簡直就是身份地位的象征。女人終歸是婚姻的動物，隻有結婚她才會感到安全，感到踏實，更重要的是婚姻才是她得到愛情的證明。一個男人若真的愛你的話，他怎麽可能不娶你，有時男人不肯給名分，或許也正是因為他把婚姻看得太重要太體麵了，所以不肯將就罷了。
婚姻能讓我們的生活獲利最大化、生活順序化、心理安全化、成本最低化。
3.協調家庭收入的合理分配
現實生活中，許多夫妻都有各自的工作、興趣、人際關係，需要應酬、花銷、出門辦事。特別是丈夫，如果他此時囊中羞澀，那麽自會大丟麵子。如此，夫妻應該怎麽做呢?
（1）實行“AA”製
當代人都追求個性張揚，人格獨立，包括物質空間、經濟空間，隻有保證有獨立的生活空間，才能有人格的獨立自由可言，才能長久保持夫妻感情的美好與和諧。
現代社會中，夫妻共同掙錢的家庭占大多數，夫妻間如果能夠打破“共產”觀念，按兩個人的收入狀況和興趣愛好分配各自應承擔的家庭理財責任，開誠布公地實行“AA”製，就能做到既協調了家庭收入的合理分配，又能使夫妻二人坦誠相待、經濟獨立。
當然，這裏所說的打破“共產”，實行“AA”，並非絕對地分割二人財產，而是指夫妻對家裏的所有錢財各自都有一定相對獨立的支配權，掌握一定的自由度，以使彼此不至於為區區瑣事或零花錢之類的事發生爭吵，乃至大動幹戈。
（2）先民主後集中
“先民主後集中”原則有別於一般家庭實行的先將全部收入合在一起，然後再按不同需求由個人分別支出的“先集中後民主”原則。這種原則強調的是實行先將自己的收入按各自所需支出，然後再合到一起的辦法。這雖然僅僅是體製上的不同，但卻是觀念上的更新，重點在於夫妻雙方合作關係的密切與否。這樣的財務關係，可以讓雙方擁有更為持久的戀愛感覺。因為是各自負擔，彼此便擁有一定的寬鬆度，會保持戀愛時互贈禮物的習慣，會對愛人的贈與充滿感激，而且會想到在恰當的時候予以回報。於此，婚姻生活才會多姿多彩。
（3）難得糊塗
很多已婚的男人們都會對結婚後財政大權的移交抱怨不滿，他們經曆了由結婚前的“單身貴族”到結婚後每月要將所得的收入如數上交“佃戶”的巨變，心理都會很不平衡。有的無限懷念，有的抱憾“終生”，因而引發圍城中戰火頻燃。這種情形的產生主要來自於妻子“精明”的經濟管製。
聰明的妻子不妨糊塗一些，給丈夫一些空間，給丈夫一定尊嚴，隻要你“心如明鏡”，又何怕他的“暗度陳倉”。難得糊塗，往往會易得快樂與幸福!
事實證明，有剝削就會有反抗，有管製就會有對策。在家庭中“私房錢”應運而生。可見，“管”不是辦法，“掏”更不是良策，如果夫妻二人合理分配各自的花銷，那麽又何來家中缺少歡樂呢?
4.結婚後要理性購物，合理消費
不要以為自己無法成為富翁就花錢大手大腳，也不要認為明天有掙不完的錢而把今天的錢花在不應該花的地方。不管現在你的收入有多少，都要為明天打算，應該知道如何花錢，因為如何花錢不僅是一門藝術。
那麽如何做到會花錢呢？下麵我們說說美國百萬富翁的幾種花錢技巧：
（1）理性購物，合理消費
有的消費者是衝動型消費者。他們沒有計劃，在商場四處閑逛，因而很可能在尋找商品上花費更多的時間，花費時間越多，他所花費的錢就越多。這個事實一次又一次地被人們所證實。而且在沒有購物單的情況下，人們經常會購買幾周以後才需要的或者根本不需要的東西。你也許會認為大多數的百萬富翁是讓傭人上街購物，而事實並非如此，大部分百萬富翁喜歡親自購買日常用品。
那麽，在一家食品店中購物的最佳方式是什麽呢？有一對夫婦做得最好。他們把經常要光顧的兩家食品店的內景畫成地圖，並標上每一類商品的名字和位置。這種地圖將作為每周的購物單和導購圖。如果在某一周他們的某項物品用完了，就會在地圖上將這一項畫上圈。他們還用這種方法安排買菜，當然，要有折價券和相關的贈送才會記在地圖上。這聽起來好像需要大量的工作，實際並非如此。假如你沒有購物單，沒有購物計劃，那麽你每周將在食品店裏多花費20分鍾、30分鍾甚至更多的時間，這也是你沒有提前做好計劃的緣故。如果每周把30分鍾以上的時間浪費在一家食品店中，這肯定不是效率很高的行為。如果這些時間用在計劃投資、看你兒女們玩棒球或者壘球、感恩上帝的恩賜、升級你的計算機技術、鍛煉身體、做好生意或者寫書方麵，你難道不覺得會更好一點嗎？
（2）花錢花在價格增值的物品上
萊文斯夫婦退休了，他們住在奧斯汀的一個漂亮的小區中，有一幢漂亮的擁有4個臥室的住房。他們具有高達7位數字的淨資產，但他們是一對節儉的夫妻，非常關心他們的開支。正如萊文斯夫人所說：“我的丈夫和我生長在經濟衰退時期，因而我們倆都很小心地花我們的錢。”
他們住著一幢價值百萬美元的房子,除了漂亮的房子，萊文斯夫婦同樣有能力購置昂貴的汽車和時髦的衣服，但這不是他們的風格。他們認為，就那些一旦購買了就會失去其全部或大部分初始價值的產品而言，關心其價格是很重要的。這些物品的價值極不耐久，如衣服，你今天購買了一套昂貴的衣服或者禮服，它在明天的舊貨市場上能值多少錢呢？可能是原價的10％或者5％甚至更少。萊文斯夫人從不想在衣服上花太多的錢，因為它們在價值上折舊太快。萊文斯夫人和萊文斯先生擁有許多名牌服裝，而這些服裝大多都是從打折店購買的。但是她總希望看上去穿得好一些。她的辦法就是在打折商店購買正在打折的名牌服裝。如果買來的衣服有什麽不合身，就請人將衣服進行修改。通過這種方式，萊文斯夫婦節省了不少金錢，同時在穿著上又顯得非常體麵。
而後，萊文斯夫人將省下來的錢用於價格“極其持久”而實際會增值的物品上，比如購買古董的老式家具之類，對於萊文斯夫人來說，購買這些東西既實用又有投資價值，這些東西隨著時間的流逝而變得彌足珍貴。另外，他們還投資業績位於前列的共同基金、前景看好的股票等。
（3）注重質量而不在乎價格
現在，有錢人是不是最大的消費者呢？他們是不是今天買明天扔呢？也許他們討厭回收利用，或者具體點說，討厭給鞋子換底。結果令人吃驚的是：在所調查的百萬富翁中，有70％的人給鞋子換過底。
在購買鞋子的時候，大部分百萬富翁對首次成本也就是鞋子的最初價格不怎麽敏感，但對質量更為關心。這些對質量很敏感的人是根據使用期成本定義質量的。一位百萬富翁說：“我的‘愛爾頓’平底鞋已經穿了10多年，已經換過兩次底了。算算它的動態周期成本，這雙鞋我買的時候花了100美元，給它們換過兩次底，每次花費50美元。在我有了‘愛爾頓’鞋的10年中，我大約穿了1600天。從我口袋裏出去的成本是200美元，加上鞋值20美元，總成本為220美元。將220美元在1600天中分攤，每天所需的成本不到14美分。讓我來告訴你我10多歲的兒子在鞋子上花費是多少吧！他每年穿破（這是指壞了或者新款式過時了）大概６雙‘耐克’或者‘阿迪達斯’。大部分鞋子隻是因為在大學校園內走來走去穿破了。有時候，他也確實會穿上它們跑步以及在沙地上踢踢球。他每雙鞋子的壽命在80～100天，每雙鞋子的成本在65～85美元。即使是對最佳的100天而言，這些鞋子的使用期成本也是一天65美分。考慮到這些數字，我得問一問，每天誰腳上的鞋子會花更多的錢呢？是穿幾百美元的小牛皮底鞋的百萬富翁經理，還是穿85美元常見運動鞋的大學生呢？”
結婚後要學會理性購物，合理消費，這樣才能做好家庭理財，過得越來越殷實。
5.養老規劃早動手
世界人口統計表明，全球60歲以上的老人中，男性占448%，女性占552%，而80歲以上老人中女性所占比例更是高達654%；此外，世界上78%的男性老人有配偶，相比之下僅有44%的女性老人有配偶。由於女性預期壽命一般較男性長3～7歲，加上婚姻習慣中男性平均比女性大2～5歲，夫妻雙方的生存年齡將相差10歲。這也就是說大多數女性在晚年時多數的時間需要自己照顧自己，所以女性應該增強養老意識。隨著醫療水平的發展，人們退休後的歲月可能會越來越長。而隨著社會的變革，“四二一”家庭模式成為主流，以往依靠子女贍養老人的贍養方式逐漸變得愈加的困難。如何能讓自己退休之後的生活不受財務狀況的影響，繼續體麵地生活至關重要。因此，結婚後應當懂得善待自己，未雨綢繆，提前為自己做好養老規劃。
據專家介紹，通常來說，養老規劃製定得越早，負擔相對來說會越輕，保險公司最終付給被保險人的養老金也會越高。所以說保費與投保年齡成正比，投保人年齡越小，儲蓄的時間越長，在相同的投保額度下所繳納的保費數量也就越少。如果臨近退休時才購買保險，會需要相當大的費用支出，而且此時容易給生活帶來沉重的負擔，相應的保險公司付給被保險人的養老金也會降低。
那麽什麽是養老規劃？簡單來說，養老規劃是為了保證自己在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在就應該開始積極實施的一種理財方案。下麵我們說一說關於購買養老保險的方式。
（1）商業養老保險
在購買商業養老保險時應從以下四個方麵規劃：定額、定期、定型和定式。
定額是指在購買保險時要在心裏確定一個將來滿足自身需要的額度，以使自己退休後的生活過得舒服、坦然。定期是指在購買養老保險時所選定的繳費方式，除可以選擇一次性繳清外，還可以根據自身的具體情況選擇3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。定型是指在購買養老保險時選擇合適的商業養老保險產品。定式是指確定自己在繳納養老保險後所要領取的年限以及領取的方式。可以規定在50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段，可以分為一次性領、年領和月領等模式。
（2）萬能保險方式
這種保險方式的靈活性很高，具有保額靈活、繳費靈活、領取靈活以及收益靈活等特點。比較適合處於事業起步階段，繳費能力並不一定持久的年輕一族。
在繳費階段，如果投保人不能及時繳出費用，或者一段時間內沒有繳出費用，這種保險方式依然可以保證這份保險的有效性。從這一點來說，它比傳統的養老保險更容易讓人接受，而且這種保險還可以隨時領取，隻需繳納一定的手續費即可。
萬能險收益分為保底利率和浮動利率兩部分。保底利率是指無論保險公司的經營狀況如何，這部分利率都是保險公司必須承諾給客戶的保證；浮動利率是指保險公司根據經營的狀況，每個月給出的一個變動利率。
專家指出，從收益的角度看，長期下來萬能險的收益是要高於傳統養老險的。因此，隻要能夠堅持下來，相信每個投保人都會獲得一份滿意的饋贈。
每個人都會老去，年輕時要做好自己的養老計劃，別到老時後悔莫及。
6.做好家庭合理理財
當今很多年輕人習慣於追求高品質、高享受的生活方式。比如買大房子、豪華坐騎、吃高檔食品、穿名貴服裝、出國旅遊等，但這種隻顧享受眼前生活、沒有長遠計劃，是對理財意識的缺乏，對理財認知度的缺乏。
中國有句俗話：“吃不窮，穿不窮，算計不到一世窮。”因此，現代女性要懂得如何花錢，如何賺錢，如何讓錢生錢，做一名精幹的“財精女人”。那麽作為新時代的女性應該怎樣打造自己的財富之路，合理理財呢？下麵我們談談各個年齡段女性們的理財之道。
（1）22～25歲：初涉職場的“月光族”
這一階段的女性大多處於單身、剛剛步入職場的時期，她們的外表總是十分光鮮亮麗，對時尚潮流有著孜孜不倦的追求，她們大多都把“拚命地賺錢，瀟灑地花錢”作為自己的座右銘。月初到月中時，她們花錢豪爽，沒有一絲不舍得，而月中到月末時，她們會花錢扭捏，囊中羞澀。
對於這個年齡段的女性來說，在金錢方麵應當懂得適當地約束自己，如果你無法約束自己，不妨試試這樣的方法，每個月留下一部分錢買基金，長此以往，你會發現這也是一筆不小的收入。
（2）26～30歲：嫁作他人婦的“巧婦人”
這個階段的女性在消費上已經甩掉了“月光族”的消費習慣，此時她們大多即將或者已經步入二人世界，個人理財逐漸轉變為家庭理財，此時雖然二人收入較多，但支出也很多，如果在這個階段女性能理好財，在很大程度上會提高一個女人在男人心中的地位，不僅會讓你的丈夫、婆婆對你刮目相看，而且緊張的家庭消費會在你的打理下漸漸走上良性的軌道。
此時期建議選擇投資中高收益的基金，如投資於行業基金搭配穩健成長的平衡型基金。
（3）30～35歲：初為人母的“半邊天”
這個時期的女性理財最為複雜，一來子女撫養和教育費用逐漸增加，二來父母年事漸高，贍養老人的義務也逐漸提上日程。這個時期的女性雖然在家庭理財方麵已經掌握了初步的理財技巧，但仍然缺乏綜合的理財技能。此時期隨著家庭成員的逐漸增加，女性們應該在孩子的教育經費上把好理財關，為孩子將來的教育費用提前做準備。
（4）40～50歲：準備“養老金”，頤養天年
這時期的女性，孩子多已長大成人，能夠自食其力，她們也由原來的忙忙碌碌轉變為頤養天年，進入準備“養老金”的階段。但此時的女性身體疾病會自動找上門來，因此，女性不僅要為自己及其愛人的養老做打算，還要為雙方的健康早做安排，以防重大疾病的侵襲。因此，女性應當為雙方買一份醫療保險。此外，如果這個時期想要投資，也應盡量選擇風險係數小，比較穩妥的投資產品。
在當今社會，很多家庭中女性是“財務部長”。隨著經濟增長和居民家庭財富的增加，女性在家庭理財中的地位越來越重要。女性作為家庭財政支出的掌權者，要做到科學合理地分配資金，杜絕盲目消費。所以女性的理財意識也成為步入家庭的一門必修課，隻有懂得合理理財的女性，才能為自己及家庭規劃出“錢”途之路。
7.計劃用錢，小家財務經
在中國式的家庭中，大部分的女性是家庭中的財務總管。她們不僅是自己購買所需要消費品的掌權者，也是家庭用品的主要購買者。因此，錢怎麽花才能既提高生活品質又不至於浪費，成為很多女性關注的問題。計劃用錢、小家財務經，既是一種生活需要，也是一種生活藝術。
（1）家庭消費要量入為出
一般來說，家庭必須考慮一家人衣、食、住、行的需要，一個月的收入首先保證生活開支，即基本的生活必需費用，如飯菜、房租、水、電、話費、交通費等。但現在的大千世界中，物欲橫流，人們的消費欲望往往會被各種各樣的**所吸引，導致在金錢使用上的浪費。因此，每個人、每個家庭都應該量入為出，按照自己的收入過日子。像生活中的一些並不是非買不可的產品，如食品、裝飾品、較為舒服的家具和沙發等，作為家庭中執掌財政大權的女性要根據自家的經濟情況對這些東西進行妥善安排，對添置物品應該進行周密的考慮，切不可脫離現實，盲目攀高，超前消費；也不可貪圖一時享樂，最後使自己陷入不得不提前領取工資的尷尬境地，拆了東牆補西牆，寅吃卯糧，結果債台高築，不得翻身，嚴重影響家庭中的理財原則。假如一個家庭出現了這樣的結果，那麽你就稱不上是一個合格的家庭財政大權掌管者。
（2）家庭消費要適度節儉
女性在家庭消費中一定要懂得節儉，女性節儉可以遏製家庭中的不必要消費，使家庭中金錢支出得到適度運用，這也就意味著統籌安排、合乎規則、精打細算和避免浪費。
節儉也意味著要確保將來的利益得到保障，因此你更要有抵禦眼前**的能力，掌控家庭中的財務狀況，這也正是一個女人的高明之處。但是，女性朋友們要弄清這個“節儉”的概念。它並不等同於吝嗇，而是為了日後的慷慨大方適當地縮小眼前開支的一種方式。所以，女性朋友在購買價格昂貴的物品時，要權衡一下是否必須購置，是否符合家庭成員的共同需求，是否為家庭的經濟收入和財力狀況所允許，要本著節儉的原則，適度消費。
（3）家庭消費要以實現最大利用率為原則
女性在家庭中如果能做到充分提高物品的利用率，就可以達到最佳的消費效益。也就是說，在消費時要盡量避免盲目性消費。任何產品都有它的生命周期，商品的款式和質量都在不斷更新和提高。因此，生活中花錢應當盡量注意節奏的變化，盡量避免在過時的商品上花錢；不急用的商品也不要在火熱期購買，最好等到這種商品在市場上達到飽和時再購買，這樣能大大提高家庭消費的經濟效益。
當然在購買時也要講求科學，注意商品的性能和使用壽命以及維修等問題，這樣才能充分發揮物品的作用，盡量延長它的使用壽命。
每個家庭主婦都在消費，可並不一定每個家庭主婦都會消費，小家財務經的支配並非每位女性都能管理得恰到好處。因此，在日常生活中選擇一種比較好的家庭消費管理方式是非常必要的，而在這種管理方式中隻有對家庭的經濟開支不斷總結、不斷規劃，才能使家庭走上幸福的康莊大道。
做為家庭主婦要對家庭的經濟開支做好合理的計劃，做到理性消費才能讓家庭走上富裕之路。
8.堅持合理儲蓄
麵對當前的金融危機，很多人都開始意識到儲蓄的重要性。就連一向主張超前消費的美國，現在也有很多人主張儲蓄。可見儲蓄在當前金融危機下的重要。當然，儲蓄不僅僅是為了讓人們從容應對當前的金融危機，還對我們製定未來規劃起著很大的作用。
儲蓄對每個家庭都有著積極的作用，如果能夠堅持合理儲蓄，那麽儲蓄將有利於居民合理安排自身的生活計劃。儲蓄的作用也正像王永慶說的那樣：“你賺的一塊錢，不是你的錢；你存的一塊錢，才是你的一塊錢。”所以說，隻有通過儲蓄我們才會看到自己對金錢的積累，同時這種日積月累會讓我們看到金錢的價值和它所帶來的驚喜。
在美國著名的學府哈佛大學，第一堂的經濟學課首先教給學生兩個概念：第一個概念，在花錢的時候要區分清楚，你是在“投資”還是在“消費”；第二個概念，每月必須先把工資的30%儲蓄起來，用剩下來的錢進行消費。正是基於這樣一種金錢的教育理念，哈佛教育出來的人畢業後都很富有。
不僅如此，美國的一所公立學校還為學生開設了“便士銀行”。鼓勵學生節儉，驅除浪費的誘因，並且鼓勵他們節約零用錢。等到在便士銀行的存款達到一定數額時，便可以到外麵的銀行開辦一個個人賬戶。
通過這種方式，很多學生養成了儲蓄的習慣。很多學生還用積累的資金購買了自由債券，既成就了自己，又幫助了國家。
儲蓄有著深遠的意義，是財富的源頭。良好的儲蓄習慣有助於塑造一個人的品格，因為那是一種能夠克製自我、願意為長遠利益而放棄暫時享樂的高度自製力。這種儲蓄就像投資，你投入的越多，增長的就越快，像滾雪球那樣越滾越大。
有一位智者說：“隻要你在銀行裏存款，即使數目不大，也是令人興奮的事情。”有個小夥子，手頭有了一點錢，他就把它存進銀行裏。一天，當他開始整理存折時，發現自己已經有了一筆為數不小的存款，頓時，他感到自己似乎找到了有錢人的感覺，感覺到自己就要加入有錢人的行列了。
小夥子的這種感覺，也許很多人都曾有過，當我們看到自己存折裏的數字在不斷增長時，也曾為此興奮過、跳躍過、激動過。因為在這時，我們才會深刻感受到儲蓄的真正意義，才會看到儲蓄給自己帶來的價值，也許就在此時，你的思想意識開始成熟，形成正確的人生觀，並開始重新審視自己，做好自己的人生。所以說，儲蓄對一個人的生活乃至一個人的價值觀的形成都有重要的意義，隻要懂得其中的重要意義，那麽你的人生也會因此而發生質的轉變。
從現在開始，認真審視自己，規劃儲蓄計劃，規劃好了儲蓄，也就規劃好了你的投資、規劃好了你的理財、規劃好了你的家庭、規劃好了你的人生。
9.提高你的財商
在《窮爸爸，富爸爸》一書中說：“財商不是你能掙多少錢，而是你能保有多少錢，錢為你工作的努力程度，以及這筆錢能夠維持多少代。”因此，從一定意義上說，財商是一個人積累財富的關鍵。
許多終日為錢辛苦、為錢忙碌的上班族，都曾有過一些共同的體驗，看著成功人士穿著高級服裝、住著豪華別墅、開著名牌轎車，內心羨慕不已，可是在羨慕他們的同時，自己是否想過：“是什麽因素使得他們能夠擁有財富，而我卻沒有呢？”
說到這個問題，很多人也許會把自身貧窮的原因歸結為頭腦、家庭背景、教育高低、運氣，可是這些並不能解釋所有人成為有錢一族的根本原因。我們可以看到許多有錢人並不是出身名門望族，也並沒有接受過高等教育，但他們現在卻很有錢，這是什麽原因呢？究其實質，就是因為這些人具有高財商。也正是因為財商的高低，導致了人與人之間的貧富差距。
下麵我們看一看高財商的人具有的基本特征：
①在經濟上獨立自主，在生活上采取一些舒適但不奢侈的生活方式。
②擁有自己的住宅，但幾乎沒有欠款。
③大多是白手起家的百萬富翁，具有承擔風險的精神，即使前方困難重重，艱難不斷，他們都能繼續奮鬥下去。
④不是工作狂，有充裕的時間和家人、朋友在一起。
⑤熱愛自己的工作，有積極的工作態度和十足的信心。
⑥工作時十分專注，集中精神，用自己最大的努力獲取最大的回報。
⑦不隨大流，無論做什麽生意、投資什麽項目，他們都用自己的大腦進行分析和判斷。
財商是人在經濟社會中的生存能力，是判斷一個人對金錢的敏銳度以及對怎樣才能形成財富的了解。財商被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。
當然一提到財商，很多人就會想到金錢，而一想到金錢，很多人就會想到“俗”，其實與錢掛鉤不能稱作“俗”，因為很多事情、很多東西是沒有錢無法辦到、無法買到的。就如同電視上經常上演的一幕：自己最親的人得了重病住院，急需一筆昂貴的醫療費用，試想，如果在這時你沒有錢，錯過了最佳的治療時機，親人離開了你，其結果會是怎樣？你是否會自責，是否會暗暗發誓，將來一定要努力賺錢，賺好多好多錢？不僅如此，我們從社會發展方麵說，現代社會是一個經濟社會。一切可以計量經濟價值的東西都可以被轉化成簡單的金錢關係。也就是說，在現代社會，你必須提高你的財商，必須讓自己富裕起來。
那麽如何提高你的財商呢？你不妨嚐試以下方法：
①多讀一些財務方麵的書籍或報紙。
②為自己打工，有承擔風險的能力。
③把自己的一部分時間花費在稅務顧問身上，多向他們請教。
④為自己製訂適宜的目標，並用堅忍不拔的毅力實現自己的目標。
在現代財富社會，步入婚姻的男男女女們必須提高你們的財商，才能過上好日子。