財商教育離不開談錢,但父母應當明確告訴孩子,樹立一種正確的金錢觀,比錢多錢少更重要。

觀念是一種思想,思想是行動的指南。換句話說,如果孩子對錢沒有一個正確認識,財商教育就是一句空話。

我的一位同學從省級機關派到某貧困縣,掛職擔任扶貧副縣長。說穿了,就是利用他所在省級機關的影響力,以及他的個人資源,為這個縣找項目、找資金。

春節回家後相遇,他邀我有空到他那裏去看看,他可以派車來接我。我好奇地問,你在那裏每天都忙些什麽呢?他說,從早到晚都是接待,接待了這一撥再接待下一撥,平均每頓飯要趕兩三個酒席,所以一肚子“壞水”(酒)。隻有每天早上在家裏吃泡飯時,才知道自己過的是人的生活。

我說,那算了,我最討厭這種沒完沒了的喝酒了。

他長歎一聲說,“本來說好蹲點一年就回去的,現在看來兩三年都沒希望嘍。因為扶貧‘不見效果’。”

仔細了解才知道,當地由於長期貧困,早就養成一種“等、靠、要”的懶惰思維。一方麵,認為沒錢什麽事情都辦不起來,所以必須有錢;另一方麵,真當扶貧款到了以後卻紛紛移作他用,說穿了主要還是用於吃喝招待、還舊賬,真正用於造血功能的幾乎沒有。所以說,這種情況下無論你投下多少錢,都隻是冒個氣泡就倏地不見了。

例如,當地人最常說的是:“俺們窮,這樣太麻煩,不如直接給我們錢算了”、“俺們可虧不起,你能保證俺們賺錢嗎”、“俺們這地方可不比你們江南,什麽工業也沒有,要什麽沒什麽,你叫俺們怎麽辦”、“不要說現在,就是再過100年,俺看這鬼地方也富不起來”……真正的人窮誌短,你撥一撥他動一動,真的是很累很累。

相反,在富裕的蘇南地區,新中國成立前幾乎每個縣都是“模範縣”。陳西瀅說自己的家鄉無錫縣(今天的無錫市)是中國模範縣,還因此遭到魯迅的熱潮冷諷。[1]

而模範縣的來曆,實際上就在於當地經濟發達,人的財商普遍高,在發展經濟方麵“有條件要上,沒有條件創造條件也要上。”以至於蘇南地區不但經濟富裕,而且貧富差別很小,在新中國成立後的“土地改革”中,還曾一度因為找不出令人痛恨的“地主”公敵而苦惱。[2]

一個地區是這樣,一個家庭也是如此。所以,在對孩子談錢的問題時,父母千萬不要說泄氣話,例如“我們家裏窮,不能和人家比”、“爸爸媽媽這輩子就這樣了,永遠不可能發財的,今後全指靠你了”、“不是每個人都有錢的”、“我對錢不感興趣,我們家能吃飽肚子就行啦”等等。

這些話哪怕再實事求是,也會讓孩子看不到希望,禁錮孩子想方設法改變貧窮落後麵貌的思想。顯然,人窮誌不窮、讓孩子看到希望是最重要的。

就像我們對孩子討論學習時一樣,如果你隻是說“這個問題你不需要搞懂,你一輩子都搞不懂”、“不會就算了,世界上的題目你不可能都會”、“你怎麽這麽笨啊,算了算了”等等,如果這樣對待孩子,孩子就不會有鑽研精神。久而久之,學習成績當然就會往下掉了。

正確的做法是相反,以鼓勵、探究、啟發式態度讓孩子樹立信心。

例如在談學習時,你可以說“想想看,這個問題和我們上次說的哪個問題有點相像?”“用這個辦法不行,我們看看有沒有其他辦法可以做出來?”“你現在的問題主要是什麽什麽,這方麵再加把勁就行了”等等。

在培養孩子的財商時,具體可以和孩子一起啟發式地進行探討:“我們現在的家庭條件還達不到,以後總會有辦法的”、“我相信,隻要我們努力,將來也會住上別墅的”、“我們現在還不準備買汽車。把錢投在其他地方雖然會有風險,但這種風險我們承受得起,一旦成功,回報率極高”……

不用說,父母經常對孩子進行這樣的交流,孩子無論在學習還是理財方麵就會開動小腦筋,這就非常有助於鍛煉他動腦。久而久之,財商就會慢慢得到提高。

當然,觀念的轉變是一個漫長過程;可是反過來,某種正確的觀念一旦建立起來,也同樣不會輕易被改變。所以完全可以說,正確的觀念對孩子的一生都很重要。

如果你也勸導過別人,就會有這樣的體會——當你和富人談生意經時會覺得很輕鬆,一點就通,因為他們在這方麵有足夠的經曆和悟道;相反,如果你和窮人談生意經,就會很吃力,他總是會強調一大堆困難:沒有資金,缺乏經驗,承擔不起失敗的風險,老婆不同意,市場不好把握,等等等等。實際情況是不是這樣呢?不知道,但有一點很明確,那就是主觀上不想做。

就好像你和孩子談學習一樣。你和成績好的孩子談作業,你和他都會覺得很輕鬆,因為他不但早就把作業做好了,而且還會在交談中舉一反三,找出其他的解題思路來;相反,你和成績差的孩子談作業,就會感覺到很累,這也不會做,那也忘記了,最終卡在某一步甚至第一步,冥思苦想就是做不出來,一兩個小時過去了,終究還是做不下去。更要命的是,做不出來的並不是難題,而是錯在最基本的地方,甚至是常識。

這樣的結果雖然與實際解題能力有關,但也與先天觀念不無聯係:前者認為,我是個好學生,所以我相信自己一定能把它做出來,結果真的就做出來了;而後者認為,我本來就是個“差生”,這個題目就是因為不會做所以擱置到現在,“這樣難”的題目會做出來才怪呢,所以覺得自己做不出來反倒是“正常”的。

你看看,他自己首先就禁錮了自己的思想,還沒有開戰就已經先“投降”了,這就是一種喪氣觀念在作怪。

[1]陳西瀅(1896—1970),原名陳源,江蘇無錫人,留英博士,北京大學外文係教授。魯迅(1881—1936),原名周樹人,浙江紹興人,北京大學講師。因“女師大風潮”和譏諷抄襲,兩人發生過一係列激烈的筆戰。

[2]《1949年以來的江蘇發展》,載《江蘇城市論壇》,2009年10月12日。