財商教育離不開談錢，但父母應當明確告訴孩子，樹立一種正確的金錢觀，比錢多錢少更重要。
觀念是一種思想，思想是行動的指南。換句話說，如果孩子對錢沒有一個正確認識，財商教育就是一句空話。
我的一位同學從省級機關派到某貧困縣，掛職擔任扶貧副縣長。說穿了，就是利用他所在省級機關的影響力，以及他的個人資源，為這個縣找項目、找資金。
春節回家後相遇，他邀我有空到他那裏去看看，他可以派車來接我。我好奇地問，你在那裏每天都忙些什麽呢？他說，從早到晚都是接待，接待了這一撥再接待下一撥，平均每頓飯要趕兩三個酒席，所以一肚子“壞水”（酒）。隻有每天早上在家裏吃泡飯時，才知道自己過的是人的生活。
我說，那算了，我最討厭這種沒完沒了的喝酒了。
他長歎一聲說，“本來說好蹲點一年就回去的，現在看來兩三年都沒希望嘍。因為扶貧‘不見效果’。”
仔細了解才知道，當地由於長期貧困，早就養成一種“等、靠、要”的懶惰思維。一方麵，認為沒錢什麽事情都辦不起來，所以必須有錢；另一方麵，真當扶貧款到了以後卻紛紛移作他用，說穿了主要還是用於吃喝招待、還舊賬，真正用於造血功能的幾乎沒有。所以說，這種情況下無論你投下多少錢，都隻是冒個氣泡就倏地不見了。
例如，當地人最常說的是：“俺們窮，這樣太麻煩，不如直接給我們錢算了”、“俺們可虧不起，你能保證俺們賺錢嗎”、“俺們這地方可不比你們江南，什麽工業也沒有，要什麽沒什麽，你叫俺們怎麽辦”、“不要說現在，就是再過100年，俺看這鬼地方也富不起來”……真正的人窮誌短，你撥一撥他動一動，真的是很累很累。
相反，在富裕的蘇南地區，新中國成立前幾乎每個縣都是“模範縣”。陳西瀅說自己的家鄉無錫縣（今天的無錫市）是中國模範縣，還因此遭到魯迅的熱潮冷諷。[1]
而模範縣的來曆，實際上就在於當地經濟發達，人的財商普遍高，在發展經濟方麵“有條件要上，沒有條件創造條件也要上。”以至於蘇南地區不但經濟富裕，而且貧富差別很小，在新中國成立後的“土地改革”中，還曾一度因為找不出令人痛恨的“地主”公敵而苦惱。[2]
一個地區是這樣，一個家庭也是如此。所以，在對孩子談錢的問題時，父母千萬不要說泄氣話，例如“我們家裏窮，不能和人家比”、“爸爸媽媽這輩子就這樣了，永遠不可能發財的，今後全指靠你了”、“不是每個人都有錢的”、“我對錢不感興趣，我們家能吃飽肚子就行啦”等等。
這些話哪怕再實事求是，也會讓孩子看不到希望，禁錮孩子想方設法改變貧窮落後麵貌的思想。顯然，人窮誌不窮、讓孩子看到希望是最重要的。
就像我們對孩子討論學習時一樣，如果你隻是說“這個問題你不需要搞懂，你一輩子都搞不懂”、“不會就算了，世界上的題目你不可能都會”、“你怎麽這麽笨啊，算了算了”等等，如果這樣對待孩子，孩子就不會有鑽研精神。久而久之，學習成績當然就會往下掉了。
正確的做法是相反，以鼓勵、探究、啟發式態度讓孩子樹立信心。
例如在談學習時，你可以說“想想看，這個問題和我們上次說的哪個問題有點相像？”“用這個辦法不行，我們看看有沒有其他辦法可以做出來？”“你現在的問題主要是什麽什麽，這方麵再加把勁就行了”等等。
在培養孩子的財商時，具體可以和孩子一起啟發式地進行探討：“我們現在的家庭條件還達不到，以後總會有辦法的”、“我相信，隻要我們努力，將來也會住上別墅的”、“我們現在還不準備買汽車。把錢投在其他地方雖然會有風險，但這種風險我們承受得起，一旦成功，回報率極高”……
不用說，父母經常對孩子進行這樣的交流，孩子無論在學習還是理財方麵就會開動小腦筋，這就非常有助於鍛煉他動腦。久而久之，財商就會慢慢得到提高。
當然，觀念的轉變是一個漫長過程；可是反過來，某種正確的觀念一旦建立起來，也同樣不會輕易被改變。所以完全可以說，正確的觀念對孩子的一生都很重要。
如果你也勸導過別人，就會有這樣的體會——當你和富人談生意經時會覺得很輕鬆，一點就通，因為他們在這方麵有足夠的經曆和悟道；相反，如果你和窮人談生意經，就會很吃力，他總是會強調一大堆困難：沒有資金，缺乏經驗，承擔不起失敗的風險，老婆不同意，市場不好把握，等等等等。實際情況是不是這樣呢？不知道，但有一點很明確，那就是主觀上不想做。
就好像你和孩子談學習一樣。你和成績好的孩子談作業，你和他都會覺得很輕鬆，因為他不但早就把作業做好了，而且還會在交談中舉一反三，找出其他的解題思路來；相反，你和成績差的孩子談作業，就會感覺到很累，這也不會做，那也忘記了，最終卡在某一步甚至第一步，冥思苦想就是做不出來，一兩個小時過去了，終究還是做不下去。更要命的是，做不出來的並不是難題，而是錯在最基本的地方，甚至是常識。
這樣的結果雖然與實際解題能力有關，但也與先天觀念不無聯係：前者認為，我是個好學生，所以我相信自己一定能把它做出來，結果真的就做出來了；而後者認為，我本來就是個“差生”，這個題目就是因為不會做所以擱置到現在，“這樣難”的題目會做出來才怪呢，所以覺得自己做不出來反倒是“正常”的。
你看看，他自己首先就禁錮了自己的思想，還沒有開戰就已經先“投降”了，這就是一種喪氣觀念在作怪。
[1]陳西瀅（1896—1970），原名陳源，江蘇無錫人，留英博士，北京大學外文係教授。魯迅（1881—1936），原名周樹人，浙江紹興人，北京大學講師。因“女師大風潮”和譏諷抄襲，兩人發生過一係列激烈的筆戰。
[2]《1949年以來的江蘇發展》，載《江蘇城市論壇》，2009年10月12日。