中華民族曆來有“勤儉持家”的傳統，其中必不可少的內容之一是儲蓄。可是從財商角度看，儲蓄隻會讓你越來越窮。這並不是反對你把錢存在銀行裏，更不是和銀行有仇，而是揭露了一種真相：投資越來越富，儲蓄越來越窮。
明白了這一點，父母在平時對孩子的教育就不要過於強調儲蓄的重要性，更不要一味陳詞濫調地告誡孩子“要盡早養成良好的儲蓄習慣”雲雲。如果良好的儲蓄習慣僅僅是指把現金存在銀行比放在家裏安全還有點說得通的話，那麽，把儲蓄當作一種投資理財行為，就大錯特錯了。
誰都知道，你的儲蓄收入來源於銀行存款利息，而銀行存款利率是肯定低於實際通貨膨脹率的。也就是說，你把這部分錢存在銀行裏拿利息，屆時本金和利息加起來的實際購買力總是在不斷下降的。
下降幅度多大呢？官方發布的數據是，我國2015年的物價上漲指數（CPI）為同比上漲1.4%，是5年來的最低點，與當年年末一年期銀行儲蓄基準利率1.5%相當。而據北京大學教授王建國在2013年首屆諾貝爾獎經濟學家中國峰會上的測算，2000至2012年間我國實際通貨膨脹率約為13%至14%。他的依據是：在此期間我國年均M2增長率18.2%-（GDP增長率9.5%-GDP增長中的出口4.5%至5%）=13.2%至13.7%。[1]如果按通貨膨脹率13.5%計算，就意味著現在的貨幣購買力實際上隻值10年前的23.45%。就好比說，現在的100元錢隻相當於10年前23.45元的購買力。這還沒有考慮利息稅因素在內。
所謂利息稅，是指對個人在我國境內儲蓄人民幣、外幣取得的利息所征收的個人所得稅。
我國的利息稅是從1950年開始征收的，稅率先是10%，後來降到5%，1959年停征。1999年恢複征收，稅率提高到20%，2007年8月降低為5%，2008年10月起暫時免征。請注意這裏的“暫免”用詞，並不是完全停止征收了。
征收利息稅是全球許多國家的普遍做法。例如日本的利息稅為15%，德國為30%，瑞士為35%。美國沒有專門的利息稅，但是會把工資、存款利息、稿費、股票投資獲利等合並在一起納稅，比例高達39%。
由此可見，這些國家的銀行儲蓄都會因為要征收利息稅的因素，從而使得你的財富加速縮水。而且國外的普遍做法是，除了本幣存款利息、外幣存款利息外，企業債券利息、國債利息、投資收益等也都被納入利息稅的征稅範圍。
與此截然相反的是，如果你從銀行取得貸款，則可以起到節稅效果。節稅，就意味著你提高了收入、擴大了財富。
例如，我們都知道，許多娛樂明星都有自己的企業。他們明知自己整天忙於拍戲、唱歌、演出，沒有時間打理企業；說句不好聽的話，他們中的許多人在投資理財方麵完全一竅不通，可是他們依然雇人經營管理，從來就沒有準備關門大吉的念頭。為什麽？原因之一就在於資金運作。
因為這樣一來，本該屬於他們個人的巨額收入，就可以通過公司名義入賬，變成企業經營行為，從而逃避個人所得稅的征收（這時候適用企業所得稅征收管理辦法）。與此同時，明星個人的所有支出，哪怕是買條三角褲、外出拍戲途中嘴裏嚼的口香糖，也都會計入公司成本，從而降低企業所得稅納稅額。他們通過銀行貸款投資其他實業，銀行貸款所付利息又會在企業賬上表現為“財務費用”項目。財務費用增加了，企業利潤減少了，從而上繳給政府的所得稅就相應降低了，這就是節稅。
節稅不但光明正大，而且完全合法。從某種意義上說，他們得到的銀行貸款數額越大，這種節稅效應就越顯著。
所以可以特別關注一下，沒有哪個明星——推而廣之，沒有哪個富裕家庭、沒有哪家效益好的企業——會把錢存在銀行裏拿利息。他們都很精明：儲蓄存款隻會讓自己越來越窮。
所以父母在教育孩子時要注意，如果僅僅把儲蓄說成一種理財方式講給孩子聽，並無不妥；而如果一本正經要求孩子養成這樣的“好”習慣，這種觀念就過時了。
我的一位小學同學在南京某大學當教授，從小就是個乖乖兒。他的父母是老實巴交的農民，從小到大一直教育他說，“要好好讀書、將來考個好大學”，“好好存錢、買房子”。
父母是這樣說的，他也是這樣做的。大約2002年春節罷，我在他家裏時，他對我談了新年展望，說準備把多年來的銀行儲蓄取出來，再貸款幾十萬，買套140平米的新房，現在的住房太舊了。他父母一聽趕忙說，這不行不行，貸款幾十萬，你以後拿什麽來還！你這輩子不是要苦死了？！
接下來的事情大家都知道，他放在銀行裏的那幾十萬元儲蓄，每年所得利息與房價上漲速度相比簡直是龜兔賽跑。
可恨的是，龜兔賽跑故事中的兔子會偷懶睡覺，而房價上漲這隻兔子卻一直異常興奮，一路“兔”不停蹄，把烏龜甩得無影無蹤。
十幾年過去了，據說我的這位老同學依然沒能住上新房。望著存在銀行裏的這百把萬元現金，再看看2016年3月他原本想買的那個區域房價已經漲到每平方米3萬以上，唯有哭笑不得！
[1]王建國：《考慮M 2中國通貨膨脹率在13%到14%之間》，和訊網，2013年3月19日。