理財的10％法則
進行理財計劃時，很多人常表示不知如何準備各種理財目標所需的資金。“10％法則”是指把收入的10％存下來進行投資，積少成多，集腋成裘，將來就有足夠的資金應付理財需求。
例如，你們家每個月有1萬元收入，那麽每月挪出1000元存下來或投資，一年可存12000元；或者，你已經結婚，夫妻都有收入，每月合計有15000元收入，那麽一年就可以有1．8萬元進行儲蓄或投資。每個月都能撥10％投資，再加上我們以前介紹的複利原則，經年累月下來，的確可以儲備不少資金。如果再隨著年資增加而薪資也跟著調高，累積資金的速度還會更快。
隻是常有人表示，偶爾省下收入的10％存下來是有可能，但要每個月都如此持續數年可不容易。往往是到下次發薪時，手邊的錢已所剩無幾，有時甚至是入不敷出，要透支以往的儲蓄。會覺得存錢不易的人，通常也不太清楚自己怎麽花掉手邊的錢，無法掌握金錢的流向；有錢存下來，一般都是用剩的錢，屬於先花再存的用錢類型。
這類人若想存錢就必須改變用錢習慣，利用先存再花的原則強迫自己存錢。要做到如此，可以利用記賬幫忙達成。也就是說，買本記賬簿冊，按收入、支出、項目、金額和總計等項目，將平時的開銷記下來，不僅可以知道各種用度的流向及金額大小，並且可以當做以後消費的參考。
記賬記個一年半載，再把各類開銷分門別類，就可以知道花費在食、衣、住、行、娛樂等各方麵和其他不固定支出的錢有多少，並進一步區分出需要及想要，以便據以進行檢討與調整。
需要及想要是常提到的消費分類，例如買件百元上下的襯衫上班穿是需要，買件數千元的外套是想要；一餐10元作為午餐是需要，午餐以牛排滿足口腹是想要。透過記賬區分出需要與想要後，日後盡可能壓縮想要的開支，你會發現真的有一些多出來的錢可以存下來，而且可能還不隻是收入的10％。
每個月撥出收入的10％存下來隻是個原則，能多則多，實在不行，少於10％也無妨；重要的是確實掌握收支，盡可能存錢。
為了幫助自己做到10％法則，可以利用定期定額投資法持之以恒的累積資金。定期定額是指每隔一段固定時間（例如每個月）以固定金額（例如5000元）投資某選定的投資工具（例如某共同基金），根據複利原則，長期下來可以累積可觀見的財富。
理財必備的三個“賬本”
無論你是工薪階層還是億萬富翁，建好家庭資產檔案是家庭理財的首要任務，這樣可以讓你知道自家究竟擁有多少淨資產，以利於正確地控製應用它們。
家庭資產檔案，大致可分為以下幾類：
一、貴重資產
如房屋、車輛、金銀首飾、高檔電器設備等，價值在500元以上的都要明細列出，可按購買價計算，也可按重置價或扣除折舊後的淨值統計。如一台電腦買價5000元，準備五年淘汰，已使用兩年，淨值就為3000元。
二、日常用品
凡價格在500元以下的物品皆歸此類，如電燈電話、餐具炊具等。這些低值易耗品多而雜，難以逐一羅列，可大致估算，不需太具體精確。
三、有價證券
包括股票、債券等每天有市價可以進行計算，計算市值是資產減去借貸即淨值。
四、古玩字畫
家庭收藏的古董字畫等，這些需請有關的專家為你估值。
五、生意資產
產業、工具、存貨是資產，借貸及應付款是負債。
建立這樣的檔案可以隨時統計家庭財務的淨值，一般來說每半年或一年必須結算一次，因為這樣的統計可以告訴你，萬一有需要時，你可能籌集到多少資金，這對增強投資理念，加強今後資產管理，挖掘盤活家庭資產有所幫助。並可以資產淨值來製定家庭計劃，為自己設定淨值的增長目標，如計劃每年增長多少等。還可以修正各類保險，淨值越多，所需要的壽險、意外險保障的絕對金額相應加大，相對比例就可以減少一些。
根據這個思路，有人總結出經驗：家庭應常備“三個”賬本：家庭理財記賬本、家庭貴重物品發票檔案本、家庭金融資產檔案本。
理財記賬本可采用收入、支出、結存的“三欄式”，方法上可將收、支發生額以流水賬的形式逐筆記載，月末結算，年度總結。同時，按家庭經濟收入（如工資收入、經營收入、借入款等）、費用支出項目設立明細分類賬，並根據發生額進行記錄，月末小結，年度作總結。
家庭記賬能帶來諸多好處：能全麵反映家庭在一定時期內的經濟收入、支出以及結餘情況；能對家庭中各項經濟收支進行分類反映；能使家庭人員有計劃、合理地安排開支，節省費用；還能為製訂下年度家庭經濟收支計劃提供參考資料，有利於家庭理財。
發票檔案本主要收集購物發票、合格證、保修卡和說明書等。當遇到質量事故給消費者帶來損失時，購物發票無疑是消費者討回公道、維護自身合法權益的重要憑證，所以一定要妥善保存。在保修期內，保修卡是商品保修憑證，在發生故障時，說明書是維修人員的好幫手。
金融資產檔案本能及時將有關資料記載入冊，當存單等票據遺失或被盜時，可根據家庭金融檔案查證，及時掛失，以便減少或避免經濟損失。投資的四個原則
投資就像學自行車，隻要掌握大原則，會了就是會了，騎車不需要再時時刻刻去想著，更不用為每輛新車去改變自己的騎車方式。而投資的原則，也不外乎下麵幾項：
一、聚沙成塔
從各種資料看來，一項中等風險程度的投資工具，長時間統計下來，平均年收益率達到10％隻能算普通的成績。再算算看，假如我們每天存2元，投資到平均報酬率10％的理財工具中，大約50年後，你就是百萬富翁了!再問問自己，每天2元難存嗎？多數人都會說不難，隻要每天早起15分鍾，自製早餐，自己煮咖啡，2元就回歸自己的口袋了。
說來簡單，然而據一項調查顯示，年齡在30歲以上，還沒有做理財規劃的人中，高達四成以上的人自認“錢不夠”而沒有進行理財活動。他們的錢都花到哪裏去了?
“每個月先將15％的收入拿去投資，剩下的才用來支付長短期開銷”，這是許多理財專家的一致建議。為了達到目標，專家建議每月的房屋貸款應該控製在收入的25％以下。撥撥算盤，夫妻倆月入1萬，扣掉15％的投資與25％的房貸，剩下來的6000元要養活一家，食衣住行加上孩子的各種費用。沒錯，不管手頭多麽緊，也不要挪用“投資本”，力行“精、摳、省”，才會有更好的明天。
至於那些月入3000卻想買車，或是明明囊中羞澀卻忍不住想跟朋友出國旅遊的社會新鮮人，應該重新打打算盤，早日戒除“衝動型”、“發泄型”以及“炫耀型”的消費習氣，免得跟財富絕緣。
二、先人一步
很多人將“努力賺錢”作為理財的第一步，不過錢不是“努力賺”就有的，如果要等自覺收入夠寬裕了才開始理財，隻怕會遙遙無期。別忘了，理財最驚人的就是它的時間複利效果。以10％的複利計算，1萬元變2萬元要花七年半，2萬變3萬不到5年，再從3萬變4萬呢，隻要3年即可。換句話說，隨著時間的累積，要賺回一個資本額將會越來越容易。
某甲從19歲就開始投資，分8年，每年2000，報酬率為10％，總共投入16000元，之後不再投入，隻是放著生複利。某乙則是27歲了才開始投資，每年2000，65歲之前30多年不間斷地投入，到了65歲驗收成果，發現某乙連本帶利約不到90萬，而某甲隻靠年輕時的投入，竟平白累積了103．5萬!
三、不隨波逐流
下定理財決心後，應該從哪裏著手呢？
以最熱門的股市來說，麵對上千種股票，以及其他數百種投資工具，究竟要選擇怎樣的投資工具？要什麽時候、以什麽價位切進去？都令人越想越心煩。
專家建議，新手最好從定期定額投資共同基金開始，因為新手定性不夠，如果手上有股票，心情必定跟著指數上下震**，不如選擇績效較穩定的基金，讓專業的基金經理人替你動腦筋。專家特別提醒投資人，基金要三到五年地長期投資才能增加報酬、降低風險，因此選擇時不要以一個月或一季的績效為標準，應該拉長至最近一兩年的績效，尤其要避開那些大起大落或是操盤經理人常常更換的基金。
至於股票，理財專家建議，隻要在前景不錯的產業中，尋求獲利良好、公司經營狀況穩定、正派經營的企業，應該都是不錯的標的，譬如信息業的榮景在可預見的未來都會繼續維持，如果沒有天災人禍，都將保持不錯的獲利，可以投資。至於傳統產業的龍頭股根基相對穩固，在市盈率適中時買進，投資風險應該不高。
要謹記，不管基金還是股票，切忌隨著一時的漲跌交易，隻要每季關心一下投資標的的盈利狀況以及該產業的前景，沒有基本麵大幅轉壞的情況，就值得繼續投資。根據調查，國外的百萬富翁絕大多數持有股票，但其中很多人一年內根本沒有交易紀錄，因為一旦中途買賣，“時間複利”的威力就會中斷。投資是長期的，40年論輸贏不遲。投資人切勿貪快，不要把自己平均的年報酬率定在15％以上，那是不切實際的。
四、預留後路
廣義來說，理財是聰明地管理錢財，包括存錢、借錢、消費、投資、保險、節稅等等都包括在內。除了投資外，其他項目雖然不能積極增加財富，卻可能是構築人生經濟安全港的更重要支柱。環顧四周，有些人收入頗豐，卻在重病一場、退出職場後，發現生活很快地陷入窘境。凡此種種，都足以令人懊喪不已。如果你認為經濟穩定對你的人生很重要，別猶豫，今天就花一點時間，好好思索～下自己的財務吧。
理財五要素
眼下，可供家庭選擇投資的方式越來越多，如參加銀行儲蓄、購買債券股票、購藏金銀首飾、置辦房地產業、參加財產和人身保險等。選擇不同的投資方式收益也就不同，每個家庭應結合考慮自己的實際情況，慎作投資決策。
在選擇投資方式以前，除了要注意人們常提及的“量資金實力而行”外，還需要考慮“量風險承受力而行”、“量家庭的職業特征和知識結構而行”等因素。而下麵五個因素又常被人們所忽略。
一、家庭投資應考慮物價因素及其變化趨勢
在投資過程中，隻有對未來物價因素及趨勢有個比較正確的估計，你的投資決策才可能獲得豐厚的回報。比如說你定期儲蓄三年，到期後所得利率收益，除去利息稅加物價通脹部分所留無幾，顯然你並沒有占便宜“討巧”，而應選擇其他投資方式。
二、家庭投資應考慮經濟發展的周期性規律
經濟發展具有周期性特點，在上升時期投資擴張、物價、房價等都大幅度攀升，銀行存款和債券的利率也調整頻繁；當經濟下滑，銀根緊縮，情況就有可能反其道而行之。如果說你看不到這一點，就可能失去。順勢操作”的豐厚回報，也或者在疲軟的低穀越陷越深。時常關注宏觀形勢和經濟景氣指標，就可能避免這一點。
三、家庭投資應考慮地區間的物價差異
我國地域遼闊，各地的價格水平差別很大，如果你生活的地區屬於物價上漲幅度較小的地區，就應該選擇較好的長期儲蓄和國家債券；如你生活的地區屬於物價漲幅較高的地區，則應該選擇其他高盈利率的投資渠道，或者利用物價的地區價差進行其他商貿活動。否則你的資金便不能很好地保值增值有好收益。
四、家庭投資應考慮多品種組合
現代家庭所擁有的資產一般表現為三類：一是債權，另一類是股權，還有一類是實物。在債權中，除了國家明文規定的增益部分外，其他都可能因通貨膨脹的因素而貶值。持有的企業債券股票一般會隨著企業資產的升值而增值，但也可能因企業的蕭條倒閉而顆粒無收。在實物中，房產、古玩字畫、郵票等，如果購買的初始價格適中，因時間的推移而不斷升值的可能性概率也不小。既然三類資產的風險是客觀存在的，隻有進行組合投資，才能避免“雞蛋放在同一個籃子裏”的不利“悲劇”。
五、家庭投資應考慮貨幣的時間價值和機會成本
貨幣的時間價值是指貨幣隨著時間的推移而逐漸升值，你應盡可能減少資金的閑置，能當時存入銀行的不要等到明天，能本月購買的債券勿拖至下月，力求使貨幣的時間價值最大化。投資機會成本是指因投資某一項目而失去投資其他機會的損失。很多人隻顧眼前的利益或隻投資於自己感興趣、熟悉的項目，而放任其他更穩定、更高收益的商機流失，此舉實為不明智。也因此，投資前最好進行可選擇項目的潛在收益比較，以求實現投資回報最大化。
掘好第一桶金
小兩口投資有小投資，也有大投資。小投資就是拿餘錢來讓“錢生錢”，大投資就是“投資創業”。現在有不少年輕人有理想、有知識、有能力，又有足夠的資金，投資創業也未嚐不是一件悠閑的事。
俗話說得好，高樓萬丈平地起，首先還是要掘得到第一桶金。故不積跬步，無以至千裏。我們稍稍觀察那些創業成功者的第一桶金，大概依靠下麵幾個方麵。
掘金法之一：憑借自己的一門手藝。
都說是擁有萬貫家財，不如有一薄技在身。因為就憑這身薄技，最低目標是能養家糊口，最高目標是能發家致富而創下萬貫家財。張果喜是中國大陸第一個億萬富翁，也是迄今為止中國唯一一個把自己的姓名寫到行星上的企業家。福布斯在中國內地的排名，2001年是38位，身價1．45億美元；2002年是1．5億美元，排名42。張果喜是個木匠，並到上海藝術雕刻品一廠學會了生產雕刻樟木箱。有了這一手，在廣交會拿到訂單，20個樟木箱賺了1萬多元。
第一桶金的成功，使他把家當全部押上傳統木雕業，最終有了今天的麵目。
陳逸飛到美國，先是替博物館修畫，報酬是3美金1小時。因畫技出眾而進入畫廊，當聽到有人出價每張畫3000美金，陳逸飛感到“我一下覺得中了個頭彩，覺得天上掉了個餡餅下來。”這樣，才有了哈默的故事，才有了他今日的視覺產業。
沒有手藝要去學門手藝。首選最好是在你準備打天下的地方還是門拾遺補缺類的手藝。掌握了手藝之後，就要向精益求精發展，要在一個區域裏豎起旗幟，並在中間進行區域的擴大。
掘金法之二：不能借船出海，也要借雞生蛋。
王誌東雖然已經離開了新浪網，但他借船出海是運作相當成功的一例。1993年向四通融資500萬元港幣，創辦四通利方，後四通利方與華淵網合並，易名新浪。1999年國際融資2500萬美元，後又向戴爾電腦和軟銀等融資6000萬美元。2000年上市納斯達克，融資打開新天地。
荀子老先生對此早有總結：“假與馬者，非利足也，而致千裏；假舟楫者，非能水也，而絕江湖。君子非生異也，善假於物也。”
掘金法之三：捕捉機會，抓住機會。
這個榜樣是上海的楊懷定，人稱楊百萬。應該說，他的第一桶金是來自國庫券的易地交易。苗頭是在上海看到的，108元買進，113元賣掉，4個小時賺了800元。他說，“賺了以後就開始想入非非，到外地108元買回，到上海112元賣掉。”心動不如行動，他立刻到了合肥，那裏的國庫券與上海的差價是30元。他兩天就賺了6000元。他認為自己“找到一條挖金礦的路”。
發現機會要有眼光，兌現機會需要行動。這一切，還要有學識、毅力等內功的支撐。
掘金法之四：自力更生，艱苦奮鬥。
吉利汽車集團的董事長李書福，在2001年福布斯中國內地富豪排行榜排名49，財富1．1億美元，那年是38歲。去年雖說是排在了第54位，資產卻是增至1．3億元美金。
李書福的第一桶金是開照相館。到南京路的冠龍，隻買了幾個燈泡。1千多元的反光罩買不起，就自己動手做了一個，隻要2塊錢。他覺得與敲個白鐵皮的水桶是沒有多大的區別。甚至連照相機上的皮老虎和裝膠片的玩意，都是自己生產。因而，你對於他後來敢於造冰箱、造摩托車、造汽車是沒有什麽可驚訝的。在他眼裏，“汽車四個輪子，一個方向盤，一個發動機，一個車殼，裏麵兩隻沙發。”
另外要注意下麵幾點：
1．創業一定要衡量自身的經濟實力
如果不是有足夠龐大的資金，勸你還是不要考慮。
2.自己當老板和給別人打工不同，這種投資是幾年乃至幾十年的事
3．一定要進入自己懂行的行業，決定創業前一定要慎重
4．創業要把握時機，有很好的時機不可錯過，沒有好時機也不必強求
規避理財的10大錯誤
理財無疑是目前全社會最為關注的話題之一。可是剛剛富裕起來的中國人理財方麵的經驗和傳統實在是少得可憐，而國內理財行業受曆史和體製影響尚不能提供科學完善的理財服務，所以幾乎所有的中國家庭都存在著這樣那樣的理財錯誤，最常見的有以下10類：
錯誤1．擁有30年的按揭
30年按揭可能是家庭理財中最普遍的形式，在作者看來，也是一個最大的錯誤和陰謀。如果你已經有了30年按揭，那麽計算一下你的上一筆償付款是多少，在這個數字的基礎上再加10％，就是你下個月給銀行的金額，如此類推。如果你堅持這麽做，就可以用22年還清這筆30年的按揭，你可以輕鬆地節省下數萬元的利息支出。
錯誤2．不嚴肅對待信用卡債務
信用卡債務可以摧毀一樁婚姻。如果夫妻一方經常把兩人拖入債務堆中，夫妻感情會受到很大影響，如果雙方都債務成堆，那隻會讓夫妻關係結束得更早。
錯誤3．試圖一夜暴富
讓我們麵對現實吧：積累實際財富所需的時間遠遠超過數月數年，它需要數十年。
錯誤4．憑保證金購買股票
在你從經紀人公司借錢購買股票的時候，你就放棄了對自己賬戶的控製。因此決不購買你無法支付現金的股票。
錯誤5．不及早地為孩子設立大學儲蓄計劃
上大學的費用非常昂貴，而且逐年提高，未雨綢繆非常重要。仔細研究大學儲蓄計劃的幾種類型，找到適合你的。
錯誤6．不教授孩子管理錢財的方法
財商越早開發效果越好，向孩子們解釋每月一小筆儲蓄如何能發揮巨大的作用，並為他們尋找一些適合孩子瀏覽的優秀的理財網站。
錯誤7．忽視簽訂婚前協議
很多婚姻會以離婚告終，這讓人難過，卻是事實。婚姻協議會首先解決了“什麽是你的和什麽是我的”的爭論，會使離婚過程容易些。如果你覺得跟親密愛人無法啟齒，建議你在訂婚時（甚至在訂婚之前）就及早解決它。
錯誤8．沒有一個超越你們兩人的更高目標
更高的目標才會讓人更有動力。建議你和伴侶在未來的12個月裏，共同選擇一個更高目標，花點時間持之以恒地追求下去。
錯誤9．分不清各自的責任
每一對伴侶都應該擁有“我們的錢”賬戶，去支付所有的家庭賬單。每一個人也應該保留自己的支票賬戶和信用卡賬戶，它能給我們一種必要的個人空間感。
錯誤10．不聽取職業理財建議
理財是一個長達一生的旅行，最好給自己雇一個向導。理財顧問就像職業的教練或向導，會與你們夫妻攜手走完生活之路並發財致富。
警惕中國家庭理財的三大“疏忽”
中國家庭理財講究保守，許多人隻知道銀行這種理財方向。對於大多數中國家庭來說，他們最需要補充自己的理財知識。下麵這些問題經常被許多中國家庭忽視。
疏忽之一：不提折舊
按照企業的會計準則，固定資產是要提折舊的。這一點看起來是很簡單的，可真正想到這一點的人並不多。譬如說，我們買了一台彩電，價格是3000元，預期的使用壽命是10年，那麽它每年的折舊就是300元，而這300元要算成主營業務成本。換句話說，我們所說的家庭主營業務成本除了日常開銷外，還要包括折舊。
實際上，家庭固定資產包括的東西相當多，除了家具、家電外，還包括房產（必須有所有權）和裝修。我們知道，一套房屋、裝修的成本也是很高的，剛裝修好時，樣子很不錯，可隨著時間的流逝，房屋的裝修也會變得陳舊起來。通常，賓館的裝修是按照10年折舊的，作為家庭，我們也可以以此作為參考。如果一套房屋的裝修費用是10萬元的話，每年的折舊費就是1萬元，這筆開銷雖然不牽扯到現金流出，可也不是一筆小開支。同樣的道理，房產本身也是要提折舊的，隻不過折舊的年限長一點，通常是50年，一套50萬元的產權房一年的折舊費也是1萬元。對於自住房，提不提折舊似乎影響並不大，反正是自己住。但如果是投資性房產，靠出租賺錢情況就不同了，不提折舊會使賬麵的利潤很高，實際的收益卻很低，許多開發商就是利用大家不注意折舊這一點，在廣告上算出年收益率接近20％，吸引投資者購房。如果不具備一定的財務知識，是很容易上當受騙的。真有這麽高的利潤率，開發商就不會賣房了。
疏忽之二：月還款當成本
對於多數購房者來說，還是需要銀行貸款作支持的，這樣每月就會有一筆按揭還款。通常這筆錢被記入了成本，每月的收入中很大一塊都是還按揭的錢。但這樣處理是不夠科學的，我們可以這樣來分析，開發商在收到首付款和銀行貸款後，已經全額收到了房款，這和我們一次性付款沒有什麽區別。房產到手後，就變成了固定資產，而固定資產是要提取折舊的，上麵已經說過了。在我們的按揭還款中，包含兩部分，一部分是本金，另一部分是利息。本金已經體現在固定資產中了，因此，不能再作為成本了，而利息則應該算作財務費用。由於利息是按月遞減的，折舊是每個月相同的，因此，在開始幾年，費用和成本是比較高的，到後期會相對減少。
疏忽之三：房價上漲，差價入賬
我們經常聽到周圍的人在說，去年買了一套房，今年升值了多少多少。實際上，隻要房子沒出手，升得再多也是不能入賬的。既然房屋要提折舊，為什麽升值的部分不考慮呢?難道買了房子就隻有貶值的份?
這也是人們最容易產生誤解的地方。近兩年北京的房價漲勢喜人，給人的一種感覺是房價隻會升，不會降。其實，得出這樣的結論是不正確的，香港的房價能夠攔腰一刀，北京的房價難道就不會出現波動嗎?因此，根據會計學審慎性原則，我們是不能把房價的上漲算到收益裏麵去的。相反，如果遇到房價下跌，市價低於我們的成本價，我們還必須提取固定資產減值準備。香港明星鍾鎮濤不就是因為房產的大幅貶值而破產的嗎?這樣的教訓夠深刻了吧。
我們再換一個角度來看這個問題，如果房產升值了，絕不會隻是一套、兩套升值了，肯定是周邊的房產都升值了。如果將手裏的房產變現，是可以取得一定的利潤的，但如果要在同樣的地區再買一套房，同樣要付出更多的資金，房產即使升值1倍，也不可能讓你的一套房變成兩套房，除非是搬到更偏遠的地方去。
當然，有一種情況下，房價上漲的部分是可以入賬的。那就是，用房產作為公司出資，這時候可以將房產的評估值作為出資額，房產增值的部分就可以計算進去了。這樣做的好處是固定資產價值提高了，折舊也跟著提高了，公司實現的利潤相應減少，可以少繳所得稅。
如何製定個人理財計劃
很多人都習慣了隨心所欲地花錢直到囊中羞澀，然後伸長脖子等待著發工資的那一天。他們雖然也會考慮將來，但卻從來沒有好好地為將來的生活計劃過。要把握自己未來的生活，你必須有一個好的個人理財計劃。以下的步驟相信會對你大有裨益。
所需步驟：
一、確定目本示
定出你的短期財務目標（1個月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。
二、排出次序
確定各種目標的實現J頃序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？
三、所需的金錢
計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。
四、個人淨資產
計算出自己的淨資產。
五、了解自己的支出
回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。
六、控製支出
比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如下館子吃飯）?哪些項目是應該增加的（例如保險）?
七、堅持儲蓄
計算出每個月應該存多少錢，在發工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。
八、控製透支
控製自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?
九、投資生財
投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防範風險，可以考慮購買保本的銀行理財產品或購買國債和投資基金。
十、保險
保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。
健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人也很重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢?
十一、安家置業
擁有自己的房子可以節省你的租金費用。現在就開始為買房子的首期作準備吧。
製定完備的家庭理財計期
計劃是家庭理財成功的關鍵，沒有計劃你就會像一艘飄**在大海上的沒有帆的船，不知將會漂向何方。一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方麵：
一、職業計劃
選擇職業是人生中第一次較重大的抉擇，特別是對那些剛畢業的大學生來說更是如此。
二、消費和儲蓄計劃
你必須決定一年的收入裏多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編製資產負債表、年度收支表和預算表。
三、債務計劃
很少有人在他的一生中都能避免債務。債務能幫助我們在長長的一生中均衡消費，還能給我們帶來購物便利。但我們對債務必須加以管理，使其控製在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。
四、保險計劃
當你年輕沒有負擔時，你必須保證自己不會喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補償保險。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，汽車、住房、家具、電器等等，這時你需要更多的財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險。
五、投資計劃
當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
六、退休計劃
退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。要想退休後生活得舒適、獨立，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社會養老保險隻能滿足人們的基本生活需要。
七、遺產計劃
遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最合理。這個問題在國外比較突出。遺產計劃的主要內容是一份適當的遺囑和一整套稅務措施。
八、所得稅計劃
個人所得稅是政府對個人成功的分享。在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避讓的效果。