常言道：“有錢，老板好當；無錢，心裏發慌。”因此當好老板，必須先學會投資理財。作為老板，企業或商業中的每攤子事，都要掛在心上，比如籌集資金、購買原材料、安排生產、推銷產品等，老板無不一手操辦。所以，老板在企業中當家作主，一錘定音，沒有理由不會投資理財。
1.資金就是實力，要管好
資金就是一種實力。資金管理上的失誤常常是導致私營企業破產的重要原因之一。學會管理資金，把錢用到點子上，對於財力本來就薄弱的小私營公司來說顯得更為重要。
公司資本包括開辦資本和日常經營資本。從經濟學的角度來說，開辦資本就是固定資本，日常經營資本就是流動資本。
固定資本指的是一次性購買並長期使用的項目，包括不動產、固定設備，如廠(店)房、機器、櫃台、貨架和陳列櫥窗等；流動資本就是為保證經營活動能正常進行的資本，它用於購買商品、存貨、業務開支、租金、稅金和支付工資等。
對於決定開張經營的老板來說，最首要的一件事就是資本估算，即大體需要多少固定資本和流動資本。根據你的經營規模和能力，先估算所需的固定資本額，然後再決定所需的流動資本。像原材料、存貨、租金、工資、稅收、水電費、保險費、借款利息、宣傳廣告費以及自己的生意費用等經營費用都應進行預算。日本近年提出“預算即結算”的經營口號，可見資本預算對整個經營過程的影響之大。經營前，對每個經營環節應進行精心的資本預算，然後通盤考慮，精打細算，該購置的要不惜成本購置，可花可不花的錢就盡量節省。那種開張了幾個月就關門大吉的商店、公司，是很多老板不善作資本預算，大手大腳亂擲錢財導致的。
搞好資本預算後，應製訂一個運用資金的詳細計劃，在以後的經營活動中嚴格按照這個計劃行事，定期結算，並與原先的計劃相比較，找出預算與結算的差異。根據差異，及時調整經營措施，力求逐漸接近你的計劃，增加贏利。
資金管理過程中重要的一環是設立嚴格的現金支付記載，如銷售日記賬、現金接收、支付日記賬和存貨日記賬等。要求當天營業當天清點，每月作一次成本核算。通過這些措施，你在任何時間都知道手頭有多少現金，也能知道需要多少錢來維持一天或一個月的經營，更能知道盈虧的原因，從而全麵掌控經營狀況，並且做出正確的決策和調整。總之，作為私營企業的老板，做好資金管理是商業順利運營必不可少的“手腕”。
學會管理資金，是每個老板必須學會的一招。
2.有錢不置半年閑，讓資金“動”起來
俗話中所講的“家有資財萬貫，不如經商開店”。“錢”隻有在進行商品交換時才產生價值，隻有在周轉中才產生價值。失去了周轉，不僅不可能增值，而且還失去了存在的價值。
經營者最初不管賺到多少錢，都應該明白剩餘價值是從貨幣—商品—貨幣流通中產生的，隻有流通起來才能賺取更多的利潤，正所謂“錢財滾進門”。
怎樣讓自己的資金不成死錢，而變成活錢呢?有的私營公司老板，初涉商場比較順利地賺到一筆錢，就想打退堂鼓；或把這一收益趕緊投資到家庭建設之中；或把錢存到銀行吃利息；或一味地等靠穩妥生意，避免競爭帶來的風險，而不想把贏得的利潤又返回投資做生意再去賺錢上，更不想投資到帶有很大風險性的房地產、股票生意之中。造成把本來可以活起來的資金封死了，不能發揮更大的作用。
讓我們讀一則故事，可以得到一些啟示：
一個貴族要出門到遠方去。臨行前，他召集所有的仆人，按照各人的才幹， 給他們不同的銀子。
過些天，這個貴族回來了，就把仆人叫到身邊，了解他們各自使用金錢的情況。
第一個仆人說：“主人，你交給我五千兩銀子，我已用它賺了五千兩。”
貴族聽了很高興，非常讚賞地說：“好，善良的仆人，你既然在賺錢上對我很忠誠，又這樣有才能，我要把很多事派給你管理。”
第二個仆人接著說：“主人，你交給我的兩千兩銀子，我已用它賺了兩千兩。”
貴族也很高興，讚賞這個仆人說：“我可以把一些事交給你管理。”
第三個仆人來到主人麵前，打開包得整整齊齊的銀子說：“尊敬的主人，您看，您給我的一千兩銀子還在這裏。我把它埋在地裏，聽說您回來，我就把它掘了出來。”
貴族的臉色沉了下來。很生氣地說：“你這又惡又懶的仆人，你浪費了我的錢！”
於是奪回他這一千兩，給了那個有一萬兩的仆人，並說：“凡是有的還要加給他；沒有的，連他所有的也要奪回來。”
通過這個故事，我們知道了一個老板應當學會合理理財，不光是要守住自己手中的金錢，還要學會讓手中的錢生錢，學會管理財富，這樣才能不斷鞏固新的勝利果實，推動事業向前發展。
能夠成功創業的商人往往就是那些能讀懂金錢含義的，敢於跨出一步，用行動實踐自己創業計劃的人。這種人之所以能夠成功創業，就在於他們不但懂得金錢的真諦，更重要的是，他們在創業的時候能夠勇敢地邁出第一步。相反，那些讓金錢留守在自己手中的人，就是因為他們不懂得金錢的真正含義，不懂得金錢的價值，所以，他們雖然手中有了金錢，但依然裹足不前，從而讓成功的機會與自己擦肩而過。
錢隻有在進行商品交換時才產生價值，隻有在周轉中才產生價值。失去了周轉，不僅不可能增值，而且還失去了存在的價值。如果我們能夠把錢作為資本，合理的加以利用投資，一定會賺取更多的錢。
有一位成功的私營公司的老總，曾對資金做過這樣的比喻：“資金於公司如同血液與人體，血液循環欠佳導致人體機能失調，資金運用不靈造成公司經營不善。如何保持充分的資金並靈活運用，是經營者不得不注意的事。”這就告訴我們，作為一名公司老板，我們的手中有一定數額的資金，就要懂得用錢再賺錢，讓它周轉起來，你的公司就會越做越大。
如果經營者能夠把錢用來投資或再辦工廠、開商店，或買債券、買股票等，在流通之中錢財就創造了剩餘價值，就會把“死錢”變成“活錢”，讓它在流通中為你增利。時間越長久，錢財的雪球便越滾越大。
資金“動”起來，錢就“生”出來。
3.賒三不如現二，把現金盯住
如果一個公司到了星期五仍沒有現金用來支付工薪，那麽下星期一它就可能要關門了。
猶太人有一條很重要的原則，滲透在他們的生意理念當中，即隻有現金才能說明問題，這就是現鈔主義。對於我們的私營企業老板來說，值得借鑒。
猶太人的現金主義的生意經，在日常生活及交往中也有明顯的表現。如果你與猶太商人做生意，在交道中你會發現，他們的心中始終放不下的是“今天那個人究竟有多少現金”?更令人驚訝的是他們對公司的態度是，“今天那個公司，換成現金，究竟值多少?”總而言之，他們的焦點是現金，力求把一切東西都“現金化”，因而他們做生意時一般進行現金交易。他們認為縱然交易的對方，在一年後確能變成億萬富翁，亦難保證他明天不發生異變。在紛繁複雜的社會中，有誰能知道明天如何?人、社會及自然，每天都在變，隻有現金是不變的，這是猶太人的信念。
猶太人之所以奉行徹底的現金主義，一方麵是因為他們在大流散中可以隨身攜帶現金逃跑，另一方麵是因為他們對任何人都不放心，一旦將商品賒出去，拿不回錢來怎麽辦?如果馬上要逃跑，豈不要白白損失?所以，唯有現金是安全、可靠和永恒的。
有一個故事：
有一家小餐館的牆壁上貼著一首歌謠：“我喜歡你，你要借錢，我不能不借，怕借了你便不再上門。”說白了，就是“現金交易，恕不賒欠”。然而其言語卻很委婉。其實，這小餐館的一杯酒才幾塊錢，卻為何絞盡腦汁，編出這樣的歌謠，來拒絕顧客的賒欠呢?答案很明顯，如果小餐館允許顧客賒欠，其中的利息勢必自己承擔，換言之，自己所得利潤必然被這部分利息所侵蝕。再者，小本經營的生意，如果賒欠太多，必將影響餐館的資金周轉，甚至使餐館陷入困境。
現金是企業的血液，正如流行的一則俗語所言：“賒三不如現二。”猶太人這種對錢的態度，對我們的私營企業的老板也有很好的參考價值。
正因為如此，猶太人對銀行存款不感興趣。銀行存款雖然有利息，但利息是微乎其微的，而且利息的增長幅度還不如物價上漲速度快。現金雖然沒有利息，但因沒有銀行存款之類的證據，也不需要交納財產繼承稅。所以，現金雖不增加，也不減少。對於猶太人來說，不減少就是不虧本的最起碼條件。
中國有許多注冊資本很大的公司，但其注冊資本主要集中在固定資產上，流動資金卻很少很少，在猶太人看來，與這種公司打交道很不踏實。日本鬆下電器公司的交往中現金是很關鍵的因素，現金交易可以減少賬目，利於利潤的提高，而且利於計算每天的交易額。其對公司的經營情況了解得非常透徹，就在於現金交易為前提條件。
受猶太人現金至上觀念的啟發，私營企業的經營者在交易的過程中可以參考以下一些原則：
①選擇的原則——對沒有支付能力的顧客，不賣。
②付款條件的原則——在契約書上附上付款條件。
③互惠互利的原則——不強迫推銷。
④信用限度的原則——表明可以賒欠多少，不得超過限度。
⑤慎重的原則——對於經營拖欠的顧客，要慎重發貨。
⑥定期收款的原則——約定期一到立即上門收款。
⑦態度堅決的原則——收款時態度堅決。
⑧斷然拒絕的原則——對不可能支付貨款的顧客不予發貨。
猶太人的現金至上原則，也是私營企業在經商中最簡單而實用的方法。看好自己的現金，用現金搞交易，是守住資金的最佳選擇。
現金交易才是真正的買賣。
4.做好采購與存貨，盤活資金
材料的采購與控製和存貨的保管對私營小公司來說，是最重要的工作之一。老板的大部分資金被投入到購買原材料、商品、配件、車間及辦公室用品、機器設備以及木工、電工、油漆工和其他工人的勞務上。老板完成這些購買活動的效率決定著資金利用率及邊際利潤，將消耗的材料成本與損益表上的數據聯係起來就能看出采購與存貨管理的重要性。因此，老板要製訂材料采購與存貨方案。他既可以親自過問此事，也可將它分派給骨幹下屬。
無論價值多少，買來用於生產和再銷售的材料必須予以控製。如果老板有誌於盤活資金，實現低成本，那麽采購不失為一個機會。采購製度必須隨公司的發展而發展，尤其是當老板開始下放權力和責任時。即使業主已與供應商談妥了價格，采購單的日常處理、購買、催貨、收貨、檢驗、討款等環節仍需製定正確的程序。
一個快速運轉的小公司，其采補製度應具有以下特點：
①它應該迅速、容易和準確地填充材料需要；
②它應該是簡單而基本的；
③它應有確定、清晰和可理解的程序，使老板避免高代價的重複和錯誤；
④采購活動中的每個步驟都應有確定的責任，任務應分派給收貨人、記賬員和負責購買及催貨的人；
⑤它應該既能處理材料需求的增加，又能處理材料需求的減少。
為了防止丟失收貨記錄和避免收貨部門發生偷竊，可以使用預先編好連續號碼的收貨記錄表。通常這些記錄表一聯保存在收貨部門，另一聯與材料一起流動或送至辦公室。自動按號碼順序保存這些記錄，按日期歸檔。當貨已收到時，收貨原始記錄就被送到記賬員處，準備一旦收到發貨票就付款。然後，記賬員將辦公室的收貨憑單按號碼歸檔，這樣就能確保收貨部門的每份報表都送至辦公室，避免了辦公室的混亂，同時使收貨部門的全體成員保持警覺，因為他們必須核實簽收的商品。
采購職責包括：尋找貨源、談判成交條件、運貨直至取得符合一定質量要求的商品。大供應商可能被勸說提供有利於小公司的特定成交條件和服務。成交條件和服務包括：對集中采購的低價優惠，延期信用，倉庫儲備和產品技術幫助與培訓及其一般的管理與推銷幫助。
材料控製的每個環節——商品接收、進庫、材料加工、商品保管、挑選、歸堆、搬運、裝車至最終消費者，都可能造成破損。因此，老板必須指揮專人負責收貨、保管和搬運等工作。每個管理商品的人都應保存有關的記錄，以便追蹤發現的問題。
實用的存貨控製方法是觀察、實物核對或連續盤存記錄。在小公司中，普遍把觀察與實物核對當做基本控製方法。對設備一類的價值較多的物品，有必要實行連續盤存。但連續盤存記錄卡往往很不準確。在使用時，這些卡片通常反映需求或銷售額、購買曆史、配件或商品接收、分發和發貨的記錄。老板必須決定哪種存貨控製最適合於自己的公司。
老板應該力爭擁有足夠的商品和用品存貨，以確保公司生產的低成本或隨時滿足消費者對製成品的需求，確定各種產品、材料和貨源的存貨餘額，以有效地利用公司資本。需要大量挖掘各種信息，將本公司的存貨周轉率與類似公司的存貨周轉率相比，可以測量公司存貨管理的效果。
小私營公司的老板可以比大的競爭對手更有效地進行存貨管理。因為他們與采購過程、顧客、倉庫和車間的聯係較為密切，這有助於對整個局勢保持嚴密監視。但是，隻有在老板認識到了這樣做的重要性並且願意這樣做時，才可能做到這一點。
美國傑克·特魯普的塗料零售店的例子，就有助於我們認識采購與存貨管理對於公司盤活資金的重要性。
多年來，傑克及其全家依靠特魯普塗料店過著富裕的生活。在過去兩年裏，塗料價格的競爭更加激烈。另外，他的兩個主要供應商引進了大量的新型塗料。
不久，傑克發現自己無力償還和承擔商業債務。上一年的銷售額增加了，但價格較低，毛利也較少。特魯普的塗料存貨塞滿了倉庫。麵對拮據的現金狀況，傑克召見了公司的會計師，看她能否幫助他。按慣例，會計師隻是每年編製稅款申報單。會計師要求盤一次存貨。在前些年裏，她很少參加存貨盤存工作。然而， 她確實檢查過存貨的定價。這個會計師與傑克和三個助手花了整整1周時間進行盤存。使傑克感到震驚的是，直到最近進的一些新品種之前除了過量的基本存貨外，還有大量很陳舊的存貨。因為進貨太多，新的產品也大量積壓。
會計師認識到，賬麵上反映的存貨水平是非常保守的。經過認真審訂現時存貨，反映的是公司存貨的最準確的估計值。損益表表明公司正處在平衡點或微有點虧損。會計師告訴傑克，要到下次盤存之後，她才能準確地掌握公司的經營狀況。她認為，存貨必須大大裁減，以改善公司的現金狀況。
傑克·特魯普還麵臨一些進貨上的主要變化，他的競爭對手是頗具挑釁性的。為此，傑克分別與兩個主要供應商談判。其中有一個顯得特別熱心。傑克將大部分業務交給這個供應者。這個供應者除了向傑克提供進貨方便外，價格也較低。結果從另一個供應者的進貨減少。這樣，傑克通過對采購與存貨的有效管理，盤活了資金，使塗料店渡過一段困難時期而幸存下來。特魯普公司從一個保守的零售塗料店變成了一個富有進取性的推銷店。
材料的采購與存貨的保管是推銷店最重要的工作之一。
5.六種不當的理財方法
一個不懂理財的創業者，不會守住財富；一個不懂理財的創業者，也不會賺到錢。在私營企業中，老板理財不當主要表現在以下幾個方麵：
（1）不進行財務核算
小本經營老板通常很少對店裏的財務做整體的規劃。他們在開業前很少會預估營業額，也不去擬訂年度預算和銷售計劃，因此在成本和利潤的控製上，往往不得要領。
隻重現金的賺賠，忽略實際經營的盈虧，是小本經營老板的經營誤區。
以一家花店為例，店主一直覺得花店生意很好，每天都有現金盈餘，所以每個月都慷慨地發獎金給員工，但年終一結算，卻發現虧損不少。究其原因，原來是未將當初投入的設備和人力(老板本身的薪資)費用算進成本。好的財務管理不隻可以避免虧損，還可能使原來每個月2萬元的盈餘增加為3萬元。開店前正確預估所需資金，以便有效控製成本，是私營公司財務管理的第一步。
由於私營公司資金通常不充裕，預估的資金即使隻有幾千元出入，也可能令私營公司經營者焦頭爛額。一般來說，開業資金的基本項目包括裝潢費、基本進貨費、廣告促銷費、店麵押金和第一個月租金，其中店麵租金往往占相當比例。開店者必須將租金和押金比例控製在總資金的30％以下，因為除非營業利潤很高，或對營運十分有把握，否則超過30％，很可能吃掉大部分盈餘。
除了備妥基本費用外，預留一份準備金也是資金有限的小店不可省略的。小本經營者通常會有3~6個月的虧損期，所以開業之初就要預留至少3~6個月的固定支出費用(指每個月的經常性支出，如薪資、水電費、租金)和2個月的進貨成本最安全。
（2）賒賬過多
做生意，以現金交易為好，不宜賒銷。如果賣出1000元的貨是賒銷的，不如賣800元的貨是現金交易的好。這裏所說的現金交易，包括開戶單位和個人利用轉賬方式進行結算。有許多諺語能說明這一問題，如：“船家不打過河錢”、“現毛小錢50，勝過以後大錢100”、“隔夜的金子，頂不上當日的‘銅’”、“立著放債，跪著討錢”、“賒出容易，收回艱難”、“本小利薄，賒欠不得”等。
相對而言，做生意賣貨，現金交易和賒銷，後者較前者利少弊多：一是影響資金周轉；二是減少利潤；三是不能按時交稅；四是討賬占用人力、財力；五是賒出容易，收回困難；六是往往因人事的變動和對方公司的變化，造成呆賬、瞎賬、亂賬，有的可能一分錢也收不回來。
這種經濟損失給人教訓很深刻，不到萬不得已不能賒銷。商品的買賣應堅持現金交易，一手錢、一手貨，對買賣雙方都有好處。
（3）不重視資金周轉
資金是公司的血液。人體要靠血液在周身循環流動，為全身的器官提供營養；公司生產經營的各個環節，也必須有一定的資金作保證，才能維持正常的運行。資金周轉速度慢，將給小本經營者帶來很大的被動。
有一家配件廠，一年前與另一個組裝汽車的廠家訂了供應配件的合同。按成本計算，所供應的30幾種配件，利潤率可以達到34％，經濟效益是相當可觀的。但對方要求所訂的配件，要按照組裝汽車的數量分批供應，隨要隨供，要多少供多少。這個條件，看上去並不苛刻，但執行起來，卻給配件廠帶來許多意想不到的問題。原來對方組裝汽車用的是進口發動機，每次進口的批量不等，進得多，需要的配件量大，配件廠加班突擊生產才能供得上；進得少，需要的配件量小，配件廠平時生產出來的產品就壓在廠裏，一年之內，這些配件的原料和成品長期占用著資金140多萬元。廠內缺乏流動資金，其他生產項目都被迫停了下來。經營者隻注意了單項生產的利潤，忽略了資金占用這個因素，結果給自己造成了非常被動的局麵。
（4）開支過大
大家都知道投資回收額(利潤)等於銷售總量減費用，利潤和費用是呈反方向運動的。如果費用低，利潤就高；如果費用高，利潤則低。費用與資金控製緊密相關，而現在許多老板腦子裏不知道如何管理資金，忽視了對資金的控製，造成費用節節上升，而利潤卻不斷下降，直接影響了老板的艱苦創業，以致半途而廢。
著名的風險資本家弗雷德·阿德勒說：“我的一個‘定律’是：成功的可能性與私營公司老板辦公室的大小成反比。”一味地追求豪華舒適的辦公室、辦公桌，出入豪華汽車，在高級飯店裏擺宴，再加上一些名譽性的花銷，開支巨大，將寶貴的資金用在消費而不是用在生產上。資金管理盲目，成本高，銷路縮小，利潤不可能提高。
一位女老板在她第一次創業失敗時說：“我如果再次辦公司，駕駛的會是一輛小型貨車，而不是奔馳。”簡單的話語中卻包含了一條道理：節約資金是創業的第一步。
（5）鋪張浪費
商品經營中的浪費是人們不易覺察到的，它就像一個無形的黑洞，隨時都可以把整個公司吞噬掉。作為資金十分有限的小本經營者如果不注意這一點，必然會造成經營上的失敗。作為小本經營者，要養成良好的習慣和製定良好的製度來降低成本：
①作業規範化。明確規定長途電話和普通電話的通話時間和每位發言人的發言時間；嚴格控製辦公用品的申領；清楚規定每個物品所在的地方等，盡量做到物盡其用和節省時間。這些煩瑣小事，如不加以規定，大把大把的鈔票就會不知不覺消失。
②養成隨手關燈、關水的習慣，可節省20％的電費水費。
③在不影響質量的前提下，盡量減少加工次數，可省下許多加工費和電費。
④盡量減少操作失誤，減少無效工作和廢次品率。
⑤聘用能身兼數職的員工，以節省工資費用。
⑥經常評估、考核員工的工作效率。人往往有惰性，時常要人提醒、催促才會進步，隻有不斷地評估，考核員工效率，才能激發員工的潛能，提高工作效率。工作效率一提高，成本自然就降低。
⑦裁減或調換能力差的員工。
⑧發動員工提出改進作業、革新產品的合理化建議，並對優秀方案給予獎勵。
⑨對於郵遞的成本，要反複思考，哪些必要，哪些不必要，哪些須快件發寄，哪些平信即可。
（6）等有錢時再擴大業務
從幼年開始到成年，我們曾經反複聽到，並且也深信不疑：欠債是件壞事，如果辦得到，千萬不可以欠別人的錢。為了買東西應該先積存足夠的錢，然後再去購買，這聽起來是對的，但是卻隻是部分正確。負債有時是件好事，這盡管同我們自幼就認定的道理有所抵觸，但卻是千真萬確的事實。
從根本上講，有兩種負債：消費負債和投資負債。消費負債指你為出去度假或買一隻新手表而借錢；投資負債卻是另一回事了，這時你借錢不是為滿足近期需要，而是為了最終創造財富。
譬如說，經過認真評估和財務谘詢之後，你胸有成竹地認定，如果買上一台計算機操縱的印刷機，就能大大提高產量，招徠新的生意，那麽就不要因循坐誤，而應盡快購進。如果你仍然在想“還是賺足錢再買吧”，那就需要再等一段時間。在這段時間裏，由於對機器的需求得不到滿足，業務可能處於停滯狀態，這顯然是失大於得。因此，應毫不猶豫地舉債購進這台印刷機，並盡可能地在借款協議中爭取到對自己最有利的條款。
總之，“等有錢時再擴大業務”，這聽起來很負責任，但實際上卻是不合時宜的想法。為了讓公司飛躍發展，你一定要在必要時擴展業務，否則就會造成經濟損失，而由於擴展業務是需要資本的，這樣就會心甘情願地舉債，不再把借債當做煩惱的事情，而當做一種杠杆——當做使業務從地麵起飛的方法。
想開好公司，先要學會理財。
6.規避投資的陷阱
財富是一個人能力的體現，財富是榮譽的象征，財富是你品質生活的保證，財富是對你今天努力的肯定，財富是未來的保障。讓我們通過自己的智慧規避投資中的陷阱，為明天創造財富。
當今時代，投資是一個企業在市場競爭中謀求發展的必經之道，然而很多私營公司的老板由於不了解情況，盲目地投資而走入投資陷阱，導致在投資的過程中舉步維艱，甚至被淘汰。
雷沃·希爾基出生於一個貧窮的德國家庭。早年他靠在街頭賣小貨過活。德國戰敗後，東西兩德分裂而行，西德的生產生活逐步改善。希爾基抓住機遇做了一名電視台的工人，後來投資電影、電視，並買進大量的電影版權及德國的各大電視台，建立起了著名的“雷沃·希爾基帝國”。
成為電影皇帝後，希爾基產生了對當時電影行業的控製欲，於是他瘋狂購進電影版權，到後來他的手上大約有3000部電影。或許早期的電影投資讓他賺了不少，然而他卻有一個致命的弱點：他從不計劃著花錢。終於，當他那些質量參差不齊的電影整體受到觀眾冷落時，他的“雷沃·希爾基帝國”資金鏈發生了嚴重斷裂而崩塌。
錢花了，卻得不到利潤回報，這是希爾基的致命傷。俗話說“借錢難，用錢更難”，公司要用好錢就要“把錢花在點子上”。這就要求公司的經營者在運用資金時，隨時注意根據各種資金的性質、結構和營運的需要，合理分配，使之能周轉如流，避免風險，達到贏利的目的。
資金運用是事關公司存亡的十分重要的問題。
比如，公司在進行項目投資時，募集資金的支付須嚴格按照公司資金管理製度，履行使用審批手續。凡涉及每筆募集資金的支出，均應由公司有關部門提出資金使用計劃，經主管經理簽字後，報公司財務部門審核，由財務總監及總裁簽字批準後再辦理付款手續。
中小型公司與大公司非常重要的一個區別就在於財務製度是否規範化，原始積累時期的私營公司往往體現出“一言堂”的組織形式，在財務上，管理者往往公私不分。當公司麵臨管理升級的問題時，必然要進行產權分割，如何保護其他股東的利益將決定升級的目的是否能很好地實現。建立規範透明(指對企業的股東)的財務製度和嚴密的資金使用流程，將體現出公司管理升級的決心。
那麽投資者如何正確投資，規避投資中的陷阱呢?下麵提出幾點建議供大家參考。
（1）政策性陷阱
很多企業最鍾愛的投資方向之一就是政策機會，因為投資者普遍認為，在國家的宏觀政策調整下做投資，會更有利於投資的順利進行。當然綜觀經濟的發展，新政策的出台，的確對許多產業的發展起到了一個很好的導向作用，並由此帶動和促進了一些企業的長足發展。然而政策性機會固然是好，但是在政策性機會下尋求發展的企業不可在毫無了解、毫無準備的條件下進行投資，否則隻能讓自己一步步踏入投資陷阱。
如今隨著我國經濟日漸與世界經濟接軌，新政策不斷出台，使得很多原有的政策不得不進行適度的調整，當然原來的很多優惠條件和優惠政策在這一時期內也會隨之出現較大的變動，這在一定程度上會給很多投資者帶來損失。
此外政策實施的時間、空間等的差異也會成為投資陷阱。
比如當前國家一直倡導的環保政策，很多企業就根據國家的這一政策而迅速投資，製造出了很多環保餐具，雖然這些餐具是應國家政策而生的，依然難以走進大眾的心裏，無法避開人們的便宜消費心理，使得這些環保餐具打不開市場，最終走向崩潰的邊緣。
所以在這裏我們倡導投資者不要總是把國家的政策作為投資的有力杠杆，要盡量減少對政策的依賴性。即使看到國家下達的政策有著非常好的開發性，也需要對政策進行合理的市場分析，並加強與政府的交流，確保信息的準確性和可行性，再根據具體情況量身定度，以確保投資的萬無一失。
（2）加盟陷阱
當今市場上很多連鎖加盟商通過廣告形式大肆宣傳加盟活動，並承諾在短時間內即可獲得豐厚回報，使很多投資無路、創業無門的人士認為這是一個不錯的機會，於是拿出自己的資金進行加盟，夢想著在這裏能發大財。很多盟主看到很多人有加盟意向，就會根據對方的心理對加盟的各種事項進行大肆渲染，並承諾加盟者：“這個投資項目少，目前是市場上比較冷門的一個產業，收益快，前景也不錯，投資的費用也不高，如果你加盟，我們會給您提供技術上的支持，保證您能在較短的時間內獲得收益。”
可是一旦加盟者走入加盟的行列後才發現原來這是一個圈套，根本沒有回報率可言，更談不上成本的收回，而金錢的投入就像一個無底洞，最後走上了血本無歸的道路。
類似事件如今已經在很多新聞媒體上曝光，使得很多人不斷地重視起來，因此有加盟打算的人士，在加盟時要選擇自己熟悉的領域，避免貿然行動帶來的可怕後果。選擇的加盟項目要適度，要適合大眾人群的消費渠道，還要根據時節選擇加盟，注意尋找這段時節的消費熱點，最重要的是不要加盟一些技術性較強的項目，因為這種機構的顧客一般是以回頭客為主，如果沒有一定的經驗積累和時間積累，短時間內很難在這個行業取得深入發展。
（3）非市場競爭陷阱
當今很多的行業如影視、教育、天然氣、電信、銀行、石油、煤炭、礦藏等戰略性和資源性行業都在一定程度上存在著壟斷式的發展，在這種企業的投資中，壟斷部門對投資者來說就是一個極大的投資陷阱。
所以在這時，一些企業人士應該針對這種陷阱製定出規避的措施。比如對於已經在市場上具有一定占有額度的企業，如果沒有十足的把握和技術過硬的團隊，最好不要跟風似的進行投資，否則最後吃虧的還是你自己。
投資要睜大眼睛，要運用智慧。
7.老板必知的理財九原則
俗話說：“你不理財，財不理你。”作為私營企業的老板，要學會理財，這樣你的財富才能源源不斷地增加。麵對財務管理錯綜複雜的環境，要想成為理財的高手，應遵循以下原則：
（1）注意利率趨勢及金融情勢
金融情勢與市場景氣密不可分。銀根寬鬆意味著金融情勢緩，也就是說資金充裕，工商企業也不需要太多的資金，以致利息下降；相反，金融緊縮意味著各行各業都需要資金，銀行也缺乏放貸的資金，不僅借款困難，利息也會提高，事先預測出金融市場未來情勢變化，在資金籌措和運用上會有助益。
（2）培養對利率的反應力
量入為出是調度資金的一個原則。但是有錢存在銀行裏，定期存款比活期存款利率要高，而且利息是按日計算，今天1萬元明天就成了1萬多元。如果把企業的資金全部看成是借款，按一定利率計算是非常可觀的，如50萬元資金，年利率7.2％，每天就是100元利息。因此，賒銷商品早收回一天錢，比晚收回一天不一樣，存款多存一天和少存一天其價值也不相等。
（3）精於安排存款餘額
企業不僅要求助銀行解決資金的困難，同時銀行有時也要求在存款方麵給予銀行有效協助。在金融業，有的銀行希望增加存款餘額，以表示企業業績，也有個別銀行希望增加平均餘額。所以企業應事先把握這些微妙關係，在月中將重點放在重視平均餘額的銀行，到月底前就將錢存入重視月底餘額的銀行，搞好與銀行的關係。另外會計報表中的某個項目，如資產負債項目，都是用月末賬戶餘額反映，巧妙安排某些賬戶月末餘額對各項指標形成有重要影響。
（4）支出增加的原因一定查明
各項費用及資金的運用，在預算確定後就要嚴格按預算執行，一旦發現超支就應迅速查明其原因，明確責任，製定措施杜絕不必要的開支。另外在出現銷售下滑，不能實現其預算收入時，應作為抑製支出的信號，也要相應地壓縮相關的支出，以確保收支平衡。
（5）同多家銀行處好關係
企業隻同一家銀行往來，不僅無法任意安排使用存款，甚至企業資金的出入都會被這家銀行了如指掌。另外不與其他銀行往來，也就不了解其他銀行的利息行情，隻能出現唯此銀行是從的傾向，一旦發生資金周轉不靈，自然不能向其銀行申請貸款。另外，企業應主動向銀行說明企業長、短處，根據情形可以要求銀行給予經營方麵的指導等，由於與銀行維持良好關係，當企業遇到困難時，銀行會協助解決。
（6）與稅務部門搞好關係
依法納稅是企業的義務，但是在市場經濟條件下，稅種較多、征收環節複雜，稅率也不一樣，企業應與稅務部門保持密切聯係，對不清楚的政策，請稅務部門給予指導，能緩交的盡量緩交，能免交的盡量爭取免交。對一些優惠政策要爭取充分享受。
（7）做好資金調度，充分運用剩餘資金
企業財產物資的貨幣表現是資金，做好資金調度，實質上就是做好企業的物資調度工作。為此，企業財務部門要按月編製切實可行的資金周轉表，通過該表了解資金從哪來?又流向何處?產生不足的原因以及籌措資金渠道等。銷售收入、收款計劃的估計要保守，要沉著應付突發性支出，要充分利用剩餘資金。為此，要掌握剩餘資金究竟有多少?可運用的期間有多長?注意投資的獲利率以及獲利後的課稅問題。資金周轉加快了，就可產生較好效益。
（8）提高員工的理財意識
利潤是通過資金周轉產生的，在同樣銷售利潤率的條件下，資金周轉越快，利潤就越多，但是要加速資金周轉不隻是財務人員的事。材料采購、產品設計、工藝規程、生產狀況、勞動效率、產品推銷、貸款回收等都與資金周轉息息相關，動員每一位員工結合自己的崗位參與資金周轉。對每一個部門及崗位應有資本金使用規劃，做到事前有計劃、事中有控製、事後有考核，根據完成優劣給予獎懲，從而提高資金利用效果。
（9）常與財務人員相溝通
你可以將企業的抉擇以一種全麵而整體的觀點傳遞給財務人員；同時，財務人員也可以將公司的財務狀況以自己的觀點傳遞給你。這種雙向的溝通，將不斷提高財務人員看問題的水平，從而使其意見更具參考價值，多聽聽財務人員的意見。聽取財務人員的意見有下列好處：
①以客觀的眼光分析企業的財務狀況，贏利水平及現金流量狀況。
②更加敏銳地找出其中的漏洞。
③知道自己力所能及的界限。
④明白下一步努力的方向。
⑤不被晦澀的財務術語所困擾。
⑥清楚經費的底限和可接受風險的上限。
你可以采取定期交流的方式或者不定期的方式常與你的財務主管相溝通，彼此交換意見。溝通時間可以是每月一次，每周一次甚至每天一次。
你也可以根據需要，隨時找到財務主管，並聽取他們的意見。需要聽取財務人員意見的情形：
①重大的投資決定。
②向銀行貸款。
③對外抵押企業財產。
④重大的購買行為。
⑤向股東分配利潤。
⑥發行股票、上市籌資。
⑦向非金融機構借款。
你不理財，財不理你。
8.催款前，讀懂債務人的心理
有一句流行語說得好：“欠債的是大爺，討債的是孫子。”對於這一點，作為經常與欠債客戶打交道的一些私營老板感觸頗深。那麽怎樣與這些欠債客戶打交道呢，應遵守以下原則：
（1）不卑不亢
雖說清欠是個難纏的事情，有時還要看人家臉色。但那都是為了更好地達到自己的目的。然而，如果你一味地低三下四，討好對方，甚至變成搖尾乞憐的受氣包，那反倒讓對方真的覺得是你理虧，好欺負。所以，老板在清欠的過程中一定要在態度和言辭上做到不卑不亢。
（2）擺出“震懾”的姿態
如果清欠人的信心和技巧夠強的話，要擺出一種優勢姿態來給對方以一種“震懾”。對那些愛麵子的債主，這種方式尤其見效。
（3）軟磨硬泡
對那些一再拖欠的客戶，你不妨耍耍“賴皮”，來個軟磨硬泡。不要怕催收太緊會使對方不愉快，失去合作關係。因為客戶所欠貨款越多，拖得越久，他支付起來也就越困難，就越容易轉向別的公司進貨，你就越不能穩住這一客戶，所以還是加緊催收才是上策。
（4）合適時機
有資深人士建議：打清欠電話最好不要趕在上午，因為上午是上班族忙於業務，與客戶打交道的時候，這個時候打電話，不但不會吸引他的注意力，反倒給他添亂，引起對方反感。最好的時間是在下午三四點鍾的時候，這個時候往往是午休已過，對方精力充沛。
另外，當你登門拜訪，正趕上對方約見客戶，你不必為此感到不好意思，而是要好好利用這個機會!可能的話，最好當著對方客戶的麵說明來意，沒準會讓對方迫於壓力，當著客戶的麵，把他的欠款還了呢。
（5）清欠之前不談生意
有的客戶為了轉移清欠人的注意力，往往以下一單生意作擋箭牌，這個時候，清欠人一定不能上當。要堅守一個原則：在拿到錢之前不談生意。
（6）慎重對待結款的每一個細節
如果你的清欠技巧與力度運用得當，最終使決策人在還款一欄簽字畫押，你取得了決勝權，那麽也不要在這個時候掉以輕心，以為自己勝利在握，還為時過早。因為在結款的每一個細節上，其具體的經辦人你還要一一拜到，所謂“閻王好擋，小鬼難防”。即便是你拿著對方老板的上方寶劍，可是如果一個小小的財務人員看著你不順眼，甩給你一句“現在賬上沒錢!”你也還要再費周折。所以在一些細節上也要溝通到位，禮多人不怪，多和下麵的人閑聊聊，說說不疼不癢的笑話，不但這次順利，以後也是“臉熟好辦事”。
清欠，溝通是關鍵，平時的工夫也要做到。比如，在平日的交往中與客戶建立深厚的關係，送給客戶的贈品、獎金等，一定要在清欠之前處理完畢，對客戶的抱怨要及時妥當處理等。隻有自己一身正的時候，你清欠時的底氣才會更足。
清欠，讓企業減少損失。