巧妙地運用話術技巧會起事半功倍的效果。
第一步，代理人要讓準客戶輕鬆自然地交談，不要給他們壓力，盡量給客戶一種特別好的感覺。
例如：汪先生，您好！今天我來見您的目的，正如我在電話裏所說的，是用17分鍾的時間同您討論一下您個人的保險狀況。經過分析之後，如果大家都認為有必要的話，我會設計一個周全的計劃供您進一步參考。汪先生，請您放心，今天討論的全部內容，我會絕對保密。
第二步，了解準客戶對保險的看法。
例如：
問：請問您現在有沒有人壽保險計劃？
回答一：有。
問：請問是哪一家公司的人壽保險？保額有多少？保費要多少？什麽時候開始參加？是什麽計劃？為什麽要買？
回答二：沒有。
問：請問是什麽原因使您現在還沒擁有人壽保險計劃？有沒有我們的同行同您接觸過？
問：如果經過今天的分析之後，您有了保險的需要，您會不會進一步考慮我們公司的計劃呢？
如果有，務必記下資料。
第三步，了解準客戶的現狀以測算其負擔是多少。
例如：汪先生，您在哪家公司工作？工作了幾年？公司方麵有沒有公積金、養老金、醫療保險等福利？請問它們的具體內容是什麽？
請問您成家了沒有？太太有沒有工作？有沒有孩子？今年幾歲了？叫什麽名字？除了太太和孩子之外您需不需要在經濟上照顧其他人，比如父母兄弟姐妹？給他們多少？
第四步，分析需求、告訴準客戶保險的作用和好處，這也是最重要的一步。
例如：汪先生，我相信您同意一份工作並不一定是終身的，將來如果有更好的發展機會，甚至因為人事的變動使您離開現在這家公司，這家公司給您的保障和福利就會中斷。一個好的保障計劃，應該由自己控製，無論到哪裏，利益都不會受影響，您說是嗎？這裏有個想法同您分享一下。一般人會用收入的50%～60%作為基本的家庭開支，另有20%～30%用作個人開支和儲蓄，剩下的10%左右，既是最小的部分，也是很重要的部分，用來建立一個保障計劃。
一個好的保障計劃，基本上包括以下幾點：
第一是家庭保障：
汪先生，您現在是一家之主，隻要您健在，太太和兒子就會生活得很舒適，因為您就是他們的保障。
請問您的住房是怎樣解決的？
買的？需向銀行貸款嗎？如果一次付清貸款會用多少錢？
租的？每月租金多少？您每月負擔的家庭開支是多少？
一個人無論多能幹，多有學問，有兩件事是無法控製的：一件是人身發生意外，另一件是疾病和傷殘。如果真有事發生了，這些費用誰來負擔呢？
一份好的保障計劃就可以提供一個保證，就算有不幸的事發生，你的家人仍然可以維持基本的生活。
第二是教育基金：
汪先生，我相信您同意多讀點書是很重要的。將來您的孩子有能力讀大學，若是因為經濟問題令他沒有辦法完成學業，以至日後的前途都受到限製，那就十分可惜了。比如：您的孩子現在3歲了，到他完成高等教育，也就是21歲，還有19年，如果一年花在孩子身上1萬元，19年就是19萬元。為了孩子著想，您應該立即行動，保證將來有一個教育基金給他們。
第三是退休金：
汪先生，您現在30歲了，您有沒有想過什麽時候退休呢？
我相信您未來的收入會隨著您的經驗和學問一起增加，但到您退休的時候您的收入可能慢慢減少，甚至完全停止。但退休之後並不代表您不需要生活。相反，退休前幾十年辛辛苦苦為家庭、為子女，退休之後應該生活得舒適，所以退休時有筆錢用來安度晚年是很重要的。您現在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀大了又沒有錢，生活就會很辛苦。一個好的保障計劃，基本上是將年輕時候的錢一點點地存起來，到年紀大的時候給自己用。我相信您希望自己退休後，有筆錢能做自己想做的事情。
第四是疾病和傷殘保障：
從某種意義上說，疾病和傷殘比死亡更可怕，因為我們要繳付更多的費用，比如：因為坐輪椅，房間和廁所的門都要改大些；如果不幸患上尿毒症，您知道需要多少錢嗎（約10萬元左右）？加上醫改，很多費用都是要自己負擔的。您是否有這方麵的準備？不知道以上幾點當中，您覺得哪一點最重要？
第五是家庭保障。
第五步，提出解決方案。
例如：汪先生，經過這次分析，我們同意您的基本保險需求大約是65萬，您現在有保障5萬元，換句話說您立即需要的保障是60萬元。
汪先生，我會根據這些資料為您設計一個最適合您的計劃，大約需要1～2天。
第六步，獲得三個承諾。
例如：請問您後天同樣的時間或者下午4點哪個時間比較方便？下次見麵時，我們大約需要28分鍾，麻煩您寫在記事本上，我會準時來見您。如果您有什麽變化，請您事先通知我，謝謝您。
以上是促成保險業務的話術技巧，隻要熟練地掌握這些話術並靈活運用，舉一反三，融會貫通，便能大幅度提高促成率。